Игорь Галичевский Банкротство физического лица (гражданина). Все, что нужно знать должнику и кредитору. Размер вознаграждения финансовому управляющему Особенности привлечения сторонних лиц

06.07.2019

Финансовый управляющий отмечает проблему с закрытием расчётных счетов физических лиц при банкротстве. По данным «РБК», с одной стороны банки активизировали работу по избавлению от проблемных клиентов, банкротству должников, с другой стороны - они значительно затягивают процедуры банкротства физлиц, не позволяя оперативно закрыть их счета.

В Арбитражном суде Свердловской области принят к производству иск от арбитражного управляющего к ПАО «Сбербанк России» с требованием закрыть расчётный счёт должника. В 2016 году «Сбербанк» сам инициировал процедуру банкротства, в 2017-м суд признал ответчика несостоятельным. Закрытие расчётного счёта - это стандартная процедура, но арбитражный управляющий пытается понудить банк выполнить её через суд.

Сложный механизм закрытия счетов

По мнению экспертов, у Сбербанка очень сложный механизм закрытия счетов. На каждую операцию с банком управляющий должен приезжать лично, «а это полтора-два часа рабочего времени, которые финансовому управляющему никто не оплачивает». Процедура банкротства физлица длится в среднем от одного до трёх лет и может быть не менее сложной, чем у юридических лиц.

Что же происходит с банковскими счетами в ходе процедуры банкротства? Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Все эти полномочия по закону переходят к назначенному судом финансовому управляющему .

Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в конкурсную массу. В дальнейшем они распределяются между кредиторами физического лица в целях погашения накопленных долговых обязательств. Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.

Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов. На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок. Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете. Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.

Финансовый управляющий. Кто он? Зачем он нужен при банкротстве физического лица? Можно ли обойтись без него? Если нет, то как и где найти идеального финансового управляющего? Ответим на все эти вопросы далее. А также разберем 5 примеров из практики, как недобросовестные в процедуре банкротства физического лица. Эта информация поможет Вам при выборе финансового управляющего.

Ищете опытного финансового управляющего?

Рекомендуем воспользоваться специальным сервисом по подбору и проверке финансовых управляющих. Абсолютно бесплатно Вы получаете доступ к детальной информации о более чем 15000 управляющих. В сервисе организован удобный поиск и сравнение финансовых управляющих по регионам.

Есть такая «профессия» Слово «профессия» мы взяли в кавычки, т.к. арбитражного управляющего нет в перечне профессий. Арбитражные управляющие - это специалисты в области антикризисного управления, занимающиеся частной практикой так же как нотариусы и адвокаты. финансами управлять… Управлять в тот момент, когда у гражданина (или организации) нет возможности в срок платить по своим счетам, и в связи с этим запущена процедура банкротства. Называется эта «профессия» арбитражный управляющий. В зависимости от того, чьими финансами (организации или гражданина) и на какой стадии (в какой процедуре банкротства) управляет арбитражный управляющий, он называется: конкурсным, временным, внешним, или финансовым управляющим.

Финансовый управляющий - это арбитражный управляющий, утвержденный в деле о банкротстве физического лица. Временный, внешний, конкурсный управляющий - в деле о банкротстве юридического лица, в зависимости от той процедуры банкротства, которая введена в отношении юрлица.

Процесс ежемесячной выдачи финансовым управляющим денежных средств, причитающихся банкроту, - настоящий «квест». «А в чем проблема? Я же сдал все банковские карты. Просто пусть вставит карту в банкомат и снимет, причитающиеся мне деньги» - так думаю многие люди, проходящие процедуру банкротства физического лица. На самом деле все намного сложнее:

все счета банкрота блокируются банками после введения процедуры реализации имущества, поэтому просто снять денежные средства с карты в банкомате не получится.
финансовый управляющий открывает на имя банкрота специальный (банкротный) счет;
если нужно перевести и выдать денежные средства, находящиеся на других счетах, финансовый управляющий направляет письменный запрос-требование о переводе денежных средств на основной счет банкрота. Этот запрос рассматривается до одного месяца (зависит от банка).
операция снятия денег финансового управляющего с основного счета банкрота занимает несколько дней (в зависимости от банка). К сожалению, в банках нет отточенных механизмов (онлайн-банка) для финансового управляющего. И любые операции по счетам банкротов проходят массу внутренних банковских согласований.

Как видите, процесс снятия и выдачи денежных средств требует от финансового управляющего много времени и сил. Именно поэтому некоторые управляющие пытаются договориться с должниками о выдаче денежных средств разом по итогу процедуры. Не думаем, что такой вариант Вас устроит! Клиенты нашей компании ежемесячно (с того момента, как суд обозначит причитающуюся банкроту сумму) получают денежные выплаты в процессе банкротства физического лица.

Процентную часть нужно будет выплатить по окончании реализации плана реструктуризации или по завершении торгов. Разрешение споров На практике могут возникнуть разногласия между управляющим, кредиторами и должником по вопросам оплаты услуг субъектов, привлеченных специалистом к производству для обеспечения исполнения им его обязанностей. Эти споры должны разрешаться по правилам, закрепленным в 5 пункте ст. 20.7 и п. 1 60 статьи ФЗ № 127. Смена финансового управляющего При банкротстве физических лиц нередко возникают ситуации, когда необходимо заменить специалиста. Данная процедура предусматривается в законодательстве. Сменить управляющего можно как посредством самоотвода, так и по ходатайству сторон или саморегулируемой организации, в которой состоит специалист.

Банковский счет при несостоятельности гражданина

Внимание

Процедура банкротства физических лиц для российской правовой системы явление относительно новое. Поэтому практика применения норм закона о финансовой несостоятельности пока содержит немало вопросов.

В частности, в действующем законодательстве недостаточно хорошо урегулирован вопрос с заработной платой физлиц. Банкроты и так находятся в весьма сложном финансовом положении и у них в буквальном смысле «каждая копейка на счету» и в такой ситуации лишиться зарплаты крайне неприятно.
Нередко банкроты имеют небольшую среднестатистическую зарплату, которая полностью уходит на питание, оплату коммунальных услуг и содержание иждивенцев (например, несовершеннолетних детей). Свободных денег почти не остается, поэтому гражданин и попадает в «долговую яму».
Если человека лишить в такой момент еще и зарплаты, это еще больше усугубит его финансовое положение и весьма негативно отразиться на его семье.

Открыть специальный счет физику в процедуре реализации имущества

Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура. 4. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
Выплата суммы процентов, установленных статьей 20.6 настоящего Федерального закона, осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Объявление

Инфо

Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ) Возмещение расходов, связанных с опубликованием сведений об освобождении или отстранении финансового управляющего от исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, признанием его действий (бездействия) незаконными, взысканием с финансового управляющего убытков и включением этих сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, осуществляется за счет средств такого арбитражного управляющего. (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ) КонсультантПлюс: примечание. П. 13 ст. 213.9 (в ред. ФЗ от 29.12.2015 N 391-ФЗ) применяется к процедурам, завершенным после 29.12.2015.

13.

Как стать финансовым управляющим для физических лиц

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц считается ключевой фигурой. Он выступает в качестве посредника между должником и кредиторами.

Важно

Его деятельность направлена на обеспечение баланса интересов сторон. Участие управляющего в процедуре признания несостоятельности гражданина обязательно.

Банкротство физических лиц без финансового управляющего не осуществляется. Рассмотрим далее полномочия этого субъекта, обязанности, права и специфику деятельности.

Требования к субъекту Финансовый управляющий для физических лиц должен быть профессионалом в сфере антикризисного управления. К нему законодательство предъявляет достаточно жесткие требования.

В первую очередь, субъект должен пройти обучение и стажировку. Он должен состоять в саморегулируемой организации (СРО).

Финансовый управляющий для физических лиц должен периодически повышать квалификацию, отчислять взносы. Нюанс Согласно ст.

Гражданин банкрот без зарплаты не останется. что нужно знать?

С учетом того, что процедура банкротства может длиться более 1-1,5 лет, вопрос получения зарплаты приобретает особую актуальность. Ведь в это время физлицо не вправе получать кредиты и занимать деньги у друзей.

Все такие операции отслеживаются управляющим и могут производиться только с его согласия. Как получать заработную плату во время банкротства После введения процедуры банкротства зарплата физлицом начинает получаться в особом правовом режиме, которому свойственны отличительные черты.

Всю бухгалтерию должника и контроль за его финансами берет на себя управляющий. Происходит передача таких прав в несколько этапов. Этап 1. Блокировка банковских счетов управляющим Процедура банкротства начинается с блокировки всех принадлежащих физлицу банковских счетов.

Зарплата при банкротстве физического лица

Указанное правило не распространяется когда зарплата физлица равна или меньше прожиточного минимума. Сумму, которую ежемесячно будет отчислять управляющий физлицу на жизнь, определяет суд.

Обычно им учитывается действующий региональный прожиточный минимум и социальная категория физлица. Гражданам стоит не ждать вынесения определения суда и самим обратиться с ходатайством о выделении им средств в определенном размере (не обязательно по величине прожиточного минимума).

В нем им необходимо указать на величину ежемесячных трат физлица (их желательно подтвердить документально) и сумму, которую он хотел бы получать на руки. При этом могут учитываться их регулярные траты на продукты, оплату коммунальных услуг, детского сада для детей, мобильной связи, покупку одежды и медикаментов и пр.

Статья 213.9. финансовый управляющий

Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. 2. Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.

Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 213.4 настоящего Федерального закона и настоящей статьи. 3. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 20.6 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.

Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы.

Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями. В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.

Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.

Затем управляющий выдает банкроту часть полученных им денег в размере прожиточного минимума и необходимые на содержание его иждивенцев. Эта сумма определяется судом на основании регионального прожиточного минимума и социальной категории физического лица. Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина.

Открытие счета финансовым управляющим при банкротстве гражданина

При наличии поименованного имущества банки, в которых у гражданина открыты вклады и счета, обязаны известить об этом финансового управляющего в пятидневный срок с даты, когда им стало известно о начавшемся банкротстве физического лица. Этой обязанности корреспондирует обязанность управляющего осуществлять поиск имущества гражданина, выявлять все открытые счета и депозиты.
И тут начинаются тяготы и лишения для физического лица – банкрота. Во-первых, банкротное законодательство предусматривает обязанность гражданина передать по акту управляющему все банковские карты.

Передача должна состояться не позднее одного рабочего дня после назначения управляющего, а кредитные организации в свою очередь должны эти карты заблокировать. О том, что будет происходить со счетами гражданина закон умалчивает.

В перечне, о котором говорилось выше, указывается информация о дате регистрации специалиста в реестре. Соответственно, если субъект давно работает в сфере, то имеет высокий уровень квалификации.

Вместе с тем при банкротстве физических лиц услуги финансового управляющего, длительное время осуществляющего профессиональную деятельность, будут стоить довольно дорого. Есть еще одна существенная проблема. Специалист, длительное время участвующий в процедурах банкротства организаций, вряд ли согласится сотрудничать с гражданином за небольшое вознаграждение.

Если у должника нет средств на оплату услуг высококвалифицированного управляющего с опытом работы, целесообразно обратиться к новичкам в этом деле или профессионалам, занимающимся исключительно процедурой банкротства физических лиц. Вознаграждение финансовых управляющих узкой специализации или недавно работающих будет небольшим.

Юридическая помощь!

г. Москва и обл.

г. Санкт-Петербург и обл.

Федеральный номер

– о блокировании счетов должника.

Т.е. это некий документ, ознакомление с которым помогает сторонним лицам получить общее представление о конкретной процедуре банкротства. Такое ознакомление, как правило, проходит либо перед проведением общего собрания кредиторов , либо при ознакомлении с материалами банкротного дела в арбитражном суде.

В 127-ФЗ предусмотрена обязанность финансового управляющего направлять отчет о своей деятельности в адрес кредиторов не реже одного раза в квартал , если иное не установлено собранием кредиторов (п.8 ст. 213.9 Закона).

Отчет о деятельности управляющего также обязательно предоставляется на первое собрание кредиторов . В п. 5 ст. 213.12 Закона говорится: «Финансовый управляющий обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности».

Не позднее, чем за пять дней до даты заседания арбитражного суда по рассмотрению дела о банкротстве гражданина, отчет о деятельности управляющего предоставляется в арбитражный суд (п.7 ст. 213.12 Закона).

§ Запросы финансового управляющего и срок ответа на них

В п. 1 ст. 20.3 Закона говорится, что арбитражный управляющий в деле о банкротстве имеет право: «запрашивать необходимые сведения о должнике, о принадлежащем ему имуществе (в том числе имущественных правах), о контрагентах и об обязательствах должника у физических лиц, юридических лиц, государственных органов, органов управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органов местного самоуправления, включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну».

А также: «Физические лица, юридические лица, государственные органы, органы управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органы местного самоуправления представляют запрошенные арбитражным управляющим сведения в течение семи дней со дня получения запроса без взимания платы».

Это значит, что любая информация, необходимая финансовому управляющему, должна быть предоставлена в указанный срок. По крайней мере, в срок, не превышающий 7 дней, выслана в адрес управляющего по «Почте России».

Важно! Запрос должен касаться деятельности должника, чью процедуру банкротства сопровождает управляющий, или лиц, непосредственно с ним связанных в результате такой деятельности. К тому же, законодатель прямо не указал в Законе возможность управляющего запрашивать информацию, содержащую персональные данные (например, паспортные данные), что делает ее предоставление, по мнению многих государственных органов, не обязательным. Хотя лично я и считаю это мнение ошибочным, тем не менее, есть устойчивая сформированная юридическая позиция по этому поводу.

Санкция за неисполнение законного требования арбитражного управляющего предусмотрена в ст. 14.13 КоАП РФ .

§ Обязан ли финансовый управляющий отвечать на запросы, поступающие к нему от должника или кредиторов?

Существуют две диаметрально противоположные позиции на этот счет. Как мне представляется, они разнятся в зависимости от региона, где проходит банкротство должника-гражданина.

В разные периоды времени сначала утверждалось, что управляющий обязан отвечать на запросы о предоставлении информации, поступающие к нему от должника и кредиторов, так как должен действовать разумно и добросовестно, не скрывая информацию, ставшую известной ему в процессе деятельности. Для этого даже есть специальные положения в п. 4 ст. 20.3 Закона: «При проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества».

Затем в ряде регионов отношение к этому изменилось, и контролирующие финансового управляющего органы заняли позицию, что обязанность отвечать, а уж тем более предоставлять информацию в адрес должника и кредиторов управляющий не обязан, так как это прямо не предусмотрено Законом.

Так или иначе, если уж ты задался целью усложнить жизнь управляющему, можно попробовать привлечь его к ответственности.

§ Куда жаловаться на финансового управляющего

Существует три основных органа, которые могут испортить жизнь арбитражному управляющему (финансовому управляющему). Для этого достаточно подать соответствующую жалобу на незаконные действия/бездействие управляющего в один из них или в несколько одновременно:

1. Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр).

2. Саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ), в которой состоит финансовый управляющий.

Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Все эти полномочия по закону переходят к .

Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в . В дальнейшем они распределяются между в целях погашения накопленных долговых обязательств.

Блокировка счетов физического лица при банкротстве

Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица. Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового . Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.

Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.

Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.

Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.

Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов

Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.

Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.

На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок. Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете. Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.

Специальные счета физических лиц банкротов

Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127 .

Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц. Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы. Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями.

В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.

Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.

Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина. Ведь руководствуясь Трудовым кодексом он всегда может сменить банк, в который ему переводят зарплату. Тем самым он выводит свои деньги из под контроля управленца и может свободно ими распоряжаться.

На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога.

Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:

удовлетворения кредиторских требований;
покрытие судебных расходов;
погашение процессуальных издержек (на публикацию сведений о несостоятельности в СМИ, организацию торгов);
выплату вознаграждения, положенного управляющему за участие в деле банкротства;
оплату труда внешних специалистов, приглашенных финуправляющим (экспертов, оценщиков).

Использование специального счета в иных целях не допускается. Такие сделки могут быть аннулированы. Законодательство предусмотрело ответственность как финансового управляющего, так и банков за проведение незаконных операций со средствами физлица-банкрота, злоупотребления своим положением и различные махинации. Так, например, если счет открыт в банке-кредиторе физлица, то финансовая организация не вправе в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга.