Для пенсионеров упрощенная процедура банкротства пенсионерам. Для пенсионеров упрощенная процедура банкротства пенсионерам Что даст пенсионеру признание некредитоспособности

26.06.2019

По данным Центробанка России, на ноябрь 2017г. сумма просроченных долгов физических лиц перед банками составляет 14,4 триллиона рублей, что равно 15,4% всех выданных кредитов. Значительная часть должников – добросовестные заемщики, которые в силу сложившихся обстоятельств (потеря работы, болезнь и т.д.) не могут выплачивать долг. Они попадают под жесткий пресс кредиторов, коллекторов, третьих лиц. Одним из вариантов решения проблемы может быть банкротство. Пенсионер будет признан банкротом на общих основаниях, которые предусмотрены для физических лиц.

Основным нормативным актом, регулирующим данную процедуру, является Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 No 127-ФЗ. Поправки и дополнения содержит Федеральный закон "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 29.06.2015 No 154-ФЗ. В частности, он предусматривает процедуру банкротства лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

В каких случаях возможно банкротство

У пенсионера могут накопиться долги не только по кредитам. Возможна задолженность по коммунальным платежам, кредитным картам, штрафам ГИБДД, перед налоговой службой, службой судебных приставов, перед другими гражданами.

Согласно п.2 ст. 213.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", человек обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если существуют следующие обстоятельства:

Сумма долга превышает 500 т.р.;
Просрочка по платежам составляет больше трех месяцев;
Нет возможности оплачивать долг. Даже если погасить часть, остальное выплатить не получится.

Заявление нужно подать не позднее 30 дней после того, как должнику стало известно о том, что он не в состоянии выплатить долги.

Пенсионер может подать заявление и в том случае, если задолженность меньше 500 т.р. Но здесь должник будет доказывать, что имущества, которое у него есть, не хватит на погашение долгов.

Подать заявление о банкротстве должника могут и его кредиторы. Это могут быть финансовые учреждения, налоговая служба, муниципалитет и т. д.

Банкротом можно признать человека даже после его смерти. Иск могут подать кредиторы или наследники умершего.

Ограничения для должника

Пока идет судебное разбирательство, нельзя будет совершать любые действия с движимым и недвижимым имуществом (продавать, дарить, сдавать в аренду и т.д.). Нельзя распоряжаться деньгами на счетах. Но есть большой плюс – приостанавливается начисление пеней, штрафов по долгам. Кредиторы не могут взыскать имущество, даже если оно является залоговым.

Суд может ограничить выезд за границу . Обычно это делается, если есть подозрения, что человек – мошенник, средства у него есть и он хочет стать банкротом, чтобы не платить. Если такой факт подтверждается, высока вероятность возбуждения уголовного дела.

Когда имеет смысл начать процедуру банкротства

Лучше всего подавать заявление, если долг велик и нет никакого дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья. Если такое имущество есть, оно будет реализовано на торгах, организацию которых оплачивает должник. Это довольно затратно.

Предотвращение уловки с фиктивной продажей имущества перед банкротством предусмотрено законом. Суд может расторгнуть сделки с дорогостоящим имуществом, которые проводились в течение трех лет до начала процедуры банкротства. Это произойдет в случае, если было ненадлежащее обеспечение сделки. Например, дорогую машину по документам продали за небольшую сумму.

Этапы процедуры банкротства

Заинтересованное лицо (должник или кредиторы) начинает процедуру (подает документы в суд);
Суд назначает финансового (арбитражного) управляющего . Должник может сам выбрать управляющего, предоставив суду данные о СРО (саморегулируемой организации арбитражных (финансовых) управляющих), членом которой является этот управляющий;
Суд проводит анализ платежеспособности гражданина и выясняет, действительно ли у него нет средств на уплату долгов, или эти опасения необоснованны. На это время накладывается запрет на распоряжение имуществом;
Если неплатежеспособность подтверждается, наступает этап реструктуризации . Реструктуризация возможна, если суд решит, что должник сможет постепенно (за срок не более трех лет) расплатиться самостоятельно и кредиторы с этим согласятся. Все запреты снимаются, пени и штрафы перестают начисляться. Кредиторы и должник по своему желанию предоставляют финансовому управляющему план погашения долга. Назначается собрание кредиторов, где принимается решение об оптимальном урегулировании ситуации. Возможно решение о мировом соглашении между должником и кредиторами. Соглашение можно заключить на любом этапе процедуры, пока человек не признан банкротом;
Если план не предоставлен или кредиторы не согласны с предложенной реструктуризацией, управляющий может предложить реализацию (продажу) имущества должника с торгов;
Официальное признание должника банкротом. Происходит, когда все исчерпаны все меры по погашению долга.

Документы, которые необходимы для начала процедуры банкротства

Заявление о признании банкротом;
Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства, выписка со счета в пенсионном фонде;
Документы, подтверждающие право собственности на имущество и вся информация о имеющемся имуществе (о банковских счетах, месте нахождения имущества);
Информация о кредиторах (ФИО, адреса, суммы долга);
Документы, подтверждающие задолженность (договор, расписки) и неспособность расплатиться по долгам (выписки со счетов);
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП;
Документы, подтверждающие доходы и налоги за последние три года;
Свидетельство о браке и рождении детей.

Суд может затребовать и другие документы, которые сочтет необходимыми.

Списание долгов

Списание будет произведено только после того, как пенсионер официально будет признан банкротом.

Долги, которые будут списаны

По кредитам;
По коммунальным платежам;
По налогам;
По обязательствам, связанным с возмещением ущерба третьим лицам (например, возмещение ущерба по ДТП).

Долги, которые не спишутся

По алиментам;
По возмещению морального вреда;
По зарплате работникам (если должник является работодателем);
По возмещению ущерба, если человек признан виновным в уголовном преступлении.

После признания банкротом 3 года нельзя будет занимать руководящие должности и становиться учредителем юридического лица. Если в течение 5 лет вы захотите взять кредит, то обязаны будете уведомить кредитора о том, что прошли процедуру банкротства. В эти же 5 лет нельзя начать еще одну процедуру банкротства.

Перечень имущества, которое не могут отобрать в счет погашения долга

Жилье, если оно единственное;
Одежду, предметы личной гигиены;
Продукты;
Медикаменты;
Топливо, которое должник и его семья используют для обогрева помещения;
Домашний скот, птица, пчелы, а также хозяйственные постройки, в которых содержится живность;
Оборудование, необходимое инвалиду (например, инвалидная коляска, слуховой аппарат и т. д.);
Государственные награды, знаки отличия;
Оборудование, с помощью которого пенсионер получает доход.

Конфисковать могут автомобиль, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, бытовую технику стоимостью от 30 т.р., дорогостоящие предметы интерьера и т. д.

Что будет с пенсией и иными доходами во время проведения процедуры банкротства

От всех доходов (пенсия – тоже доход) гражданину остаются средства, равные прожиточному минимуму того региона, где он проживает. Все остальное идет на реструктуризацию долга.

Должник может обратиться в суд с заявлением об увеличении остающейся у него суммы. Он должен будет предоставить доказательства, что прожиточный минимум не соответствует его нуждам. К примеру, нужны дополнительные средства на лечение. Могут учитываться наличие иждивенцев, инвалидность и другие обстоятельства, которые посчитает важными суд. Как только человека признали банкротом, пенсию он станет получать в полном объеме.

Сроки процедуры

В среднем процедура длится не менее 9 месяцев. Рассматривать заявление суд будет от 15 до 90 дней. Реструктуризация займет от 3 месяцев до 3 лет. Реализация имущества – до 6 месяцев.

Стоимость процедуры

Стоимость может сильно варьироваться. Основная статья затрат – вознаграждение финансовому управляющему. Оно составляет 25 т. р. Если была реструктуризация, то прибавляется еще 7% от суммы, которая подвергалась реструктуризации. Оплачивается также госпошлина, размещение сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, организация торгов по реализации имущества, отправка корреспонденции и т. д. Минимальная сумма, в которую обойдется банкротство – 40-45 т. р. Если обращаться к квалифицированным юристам, сумма может достигать и 80-120 т. р.

Именно поэтому сейчас рассматривается законопроект о упрощенной системе банкротства, где участие финансового управляющего не является обязательным, а срок процедуры сокращен.

Фото - advokat-lex.ru

На сегодняшний день закон о банкротстве дает возможность каждому гражданину РФ избавиться от непосильной кредитной нагрузки. Правом на банкротство может воспользоваться любой должник, вне зависимости от места работы, социального статуса, величины доходов: госслужащий, наемный рабочий, индивидуальный предприниматель, пенсионер. Но в последней категории граждан число лиц, объявивших о своей финансовой несостоятельности, чрезвычайно мало. Причиной тому является как низкий уровень доходов, не позволяющий пенсионерам инициировать процедуру банкротства, так и недостаточная информировать населения.

Пакет «Подготовка к банкротству»

Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
Подготовка заявления о банкротстве.
Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

от 97 000 руб.

Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

Бесплатно*

Составление индивидуального плана банкротства.
Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Пенсионер - банкрот: возможно ли это?

Законом о банкротстве не определена разница между работающим гражданином и лицом, получающим пенсию по старости или по стажу. Исходя из этого, банкротство пенсионера является процедурой, аналогичной банкротству любого другого физлица.

Единственный нюанс такого банкротства заключается в высокой вероятности назначения судом реструктуризации долга. Но и здесь в группу риска входят лишь граждане, получающие довольно большую пенсию, и при условии, что их совокупная сумма финансовых обязательств перед кредиторами невысока.

Константин Логинов, Адвокат

Также следует учитывать, что к процедуре банкротства пенсионеров не применяется никакой упрощенной схемы - ее попросту не существует. Процедура признания за ними финансовой несостоятельности проходит аналогично, как и при любой другой категории граждан. Но, по неизвестным причинам такое заблуждение довольно распространено, чем нередко пользуются нечистые на руку юристы, вводя своих клиентов в заблуждение.

Отличия банкротства пенсионеров

Но все же есть некоторое отличие в процедуре банкротства лиц, пребывающих на пенсии. И оно касается реструктуризации долгов. В отношении пенсионеров эта процедура несколько упрощена, что в большинстве случаев помогает добиться утверждения плана реструктуризации в рекордно короткие сроки - всего спустя несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

При назначении процедуры реструктуризации Арбитражным судом обязательно учитываются следующие факторы:

размер пенсии должника;
наличие дополнительного стабильного дохода;
установленный в регионе прожиточный минимум;
наличие инвалидности у банкрота;
число иждивенцев (если таковые есть).

При назначении процедуры реструктуризации максимальный срок не может превышать 3 лет. Величина ежемесячных выплат рассчитывается таким образом, чтобы в распоряжении у пенсионера оставалась сумма, не меньше прожиточного минимума по региону.

В каких случаях пенсионер может объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера возможно только в случае одновременного выполнения следующих условий:

просрочка по исполнению кредитных обязательств составляет свыше 90 дней;
имущества пенсионера недостаточно для покрытия всех долговых обязательств;
гражданин не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
должник объявлялся банкротом либо в отношении его была проведена процедура реструктуризации долга свыше 5 лет назад.

Отсутствует минимальный порог суммы, при которой гражданин может подавать на банкротство. Часто упоминаемая цифра в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам - только при превышении суммы кредиторской задолженности финансовые организации вправе инициировать процедуру банкротства в отношении должника.

Но важно учитывать, что банкротство физического лица - удовольствие не из дешевых. Средняя стоимость проведения процедуры составляет порядка 40–50 тысяч рублей, и это без учета услуг юристов. Таким образом, подавать иск о банкротстве целесообразно при сумме задолженностей от 100–150 тысяч рублей.

Положительная сторона банкротства заключается в единовременном списании задолженности перед всеми кредиторами сразу. И в качестве них могут выступать физические и юридические лица, муниципальные и государственные предприятия. Таким образом, сумма долгов, при которой уже следует объявлять себя банкротом, может быть легко набрана. Она может состоять из:

задолженностей по кредитам, займам, ипотеке;
долговых обязательств перед физлицами;
долгов по налогам, коммунальным платежам, штрафам и пр.

Исключение составляют лишь алименты и платежи, направленные на возмещение вреда - они не будут списаны при банкротстве.

Как пенсионер может подать на банкротство

Процесс признания за пенсионером финансовой недостаточности аналогичен обычному банкротству физлица. Для инициации процедуры необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

заявление о банкротстве;
список имущества;
свидетельство о браке/разводе;
полный перечень кредиторов;
данные о текущем материальном положении (справка о пенсии, с места работы);
информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

При подаче заявления пенсионер должен заплатить госпошлину (300 рублей) и оплатить услуги финуправляющего в размере 25 тысяч рублей - они оплачиваются путем взноса всей суммы на депозит суда.

Важно! Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть инициировано и 2: сперва реструктуризация долга, затем, если она окажется невозможной - то реализация имущества. И выплачивать пенсионеру придется за обе процедуры, то есть стоимость услуг финуправляющего вырастет вдвое.

Кроме этого, банкрот обязан возместить все затраты финансового управляющего, связанные с исполнением им обязанностей, в том числе и оплачивать услуги третьих лиц, если судом будет установлена целесообразность привлечения их к процессу банкротства.

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер не только избавляется от долгов - на него также накладывается ряд ограничений:

Повторное банкротство станет возможно только не ранее чем через 5 лет.
В течение 3 лет пенсионер не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться руководителем компаний.
На протяжении 5 лет банкрот должен указывать свой статус при оформлении займов.

Также в качества одной из мер к должнику может быть применен запрет на выезд за границу. Но, как показала практика, судами он устанавливается довольно редко, да и снять его можно в течение одного дня.

Стоит помнить, что банкротство физического лица - это юридически сложная процедура, требующая немалых знаний специфических законов и подзаконных актов. Поэтому целесообразно доверить работу по списанию долгов профессионалам - это не только избавить должника от множества организационных проблем, но и послужит гарантией успешного, и оперативного принятия решения Арбитражным судом.

Объявить себя банкротом или стать им по решению суда после подачи заявления уполномоченным органом может любой гражданин РФ, чей возраст - более 18 лет. Поскольку закон о банкротстве физлиц, вступивший в силу с 1 июля 2015 года, не указывает верхнюю возрастную планку, то ответ на вопрос, может ли пенсионер воспользоваться таким правом, положительный - может.

Но вернемся к источникам: глава 10 о банкротстве гражданина была добавлена к ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в 2014 году и начала работать в 2015 году. В соответствии с поправками, теперь статус банкрота может получить не только юридическое лицо или ИП, но и обычный гражданин, который не имеет финансовой возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами (банками, ЖКХ, МФО, другими физическими лицами при наличии расписок и т.п.), а его регулярных доходов и имущества недостаточно, чтобы перекрыть задолженность.

К примеру, банкротство пенсионера без имущества уже получило распространение. Напомним, что в счет погашения долгов не может быть продано единственное жилье пенсионера, поэтому продать могут только бытовую технику, авто или излишние предметы роскоши.

Также не может быть полностью изъята пенсия - гражданину будут начислять сумму в размере прожиточного минимума.

Для многих физических лиц пенсионеров именно банкротство становится основным выходом для списания неподъемных долгов и избавления от навязчивых коллекторов.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Юристы отвечают однозначно - может. Причем, подать заявление арбитражный суд можно, не дожидаясь, когда набежит сумма в полмиллиона рублей (именно совокупные долги в размере 0,5 миллиона рублей и неоплата своих долговых обязательств в течение 3 месяцев и более являются главными основаниями для запуска процедуры банкротства, которая может быть инициирована не только должником, но и кредитором, а также уполномоченным органом).

Банкротство пенсионера ничем не отличается от банкротства любого другого гражданина. Главное - понимать, что даже реализации всего имущества пенсионера не хватит для того, чтобы полностью расплатиться с кредиторами.

Пенсия - вот за что обычно переживают пенсионеры. Остальные ограничения (невозможность взять кредит, запрет на выезд за границу, невозможность занять управляющую должность) их не пугает. Но спешим успокоить - суд оставит вам большую часть пенсии. Изъять можно только ту часть, которая не входит в размеры прожиточного минимума. Для каждого региона этот размер определяется отдельно.

Как подать на банкротство

Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом - можно. Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.

После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:

Реструктуризация долга

Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.

Мировое соглашение

Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.

Реализация имущества для оплаты долгов

На реализацию имущества дается 6 месяцев. Заниматься этим будет специально назначенный финансовый управляющий. Под реализацию не попадает имущество, перечень которого определен Гражданским процессуальным кодексом - ст. 446. (единственно жилье, вещи личного пользования, транспорт инвалида и т.п.)

Банкрот пенсионер с долгами

В ходе рассмотрения дела о банкротстве пенсионера суд обычно все-таки решает назначить ему данный статус, поскольку речь о реструктуризации долга или мировом соглашении часто идти не может.

Но так ли это плохо, если вас признали банкротом? Плюсы такого решения суда:

Прекратятся звонки от коллекторов и из банков с требованием погасить задолженность,

У вас не смогут изъять жилье и всю пенсию,

Прекратится деятельность судебных приставов - в сто случае, если на момент признания банкротом вы по другому решению суда уже пытаетесь погасить долг,

Будут списаны все долги (после окончания срока, отведенного на банкротство, и завершения всех процедур).

Ограничение по выезд за границу,

Изъятие части пенсии,

Процесс длится до 6 месяцев,

Необходимо найти финансового управляющего или оплатить услуги того, кого назначит суд.

Судебная практика

Главное, что нужно доказать суду, чтобы добиться признания банкротства - ваша неплатежеспособность. Это несложно, если единственным источником доходов пенсионера является пенсия, причем, в размере, не превышающем средний по стране. Если пенсия достигает 20 000 и более, то суд может назначить реструктуризацию долга и из пенсии будет вычитаться, к примеру, 50 % в счет оплаты накопившейся задолженности.

Можно ли банкротом стать работающему пенсионеру? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Ведь человек в данном случае получает и пенсию, и зарплату. Однако, если у него на иждивении есть дети и неработающая супруга, а также нет имущества, подлежащего реализации (личный транспорт, дача, предметы роскоши, драгоценности и т.п.), а доходов едва хватает, чтобы прокормить семью, банкротство может быть признано.

Поскольку закон вступил в силу несколько лет назад, уже успела сложиться определённая судебная практика. Она заключается в том, что банкротство признается только при наличии веских оснований и подтвержденной документально неспособности выплатить долги даже при введении реструктуризации. Если у пенсионера имеется инвалидность или кто-то из близких на попечении, то решение будет принято еще быстрее.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

По сведениям Центробанка нашей страны величина просроченных задолженностей достаточно большая. Основная часть таких дебиторов - добропорядочные люди, которые не могут выплатить деньги из-за сложившихся в жизни обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.). Чтобы уйти от надоедливых кредиторов и коллекторов, лучше всего подать на несостоятельность. Причем банкротство пенсионера обычно признают по тем же причинам, что и несостоятельность любого другого гражданина. Рассмотрим все нюансы, касающиеся таких категорий людей как пенсионеры и инвалиды.

Когда разрешается подать на банкротство?

Сразу стоит оговориться, что пенсионер может быть должником не только вследствие взятого кредита. В данном случае очень часто встречаются долги:

по коммунальным услугам;
штрафам автоинспекции;
кредитным картам;
перед налоговым учреждением;
перед судебными приставами;
перед прочими гражданами.

В законе о несостоятельности (ст. 213.3) сказано, что физ. лицо вправе подать заявление о банкротстве в Арбитраж, если обнаружены следующие обстоятельства:

величина задолженности превышает 500000 рублей;
платежи не вносились больше трех месяцев;
нет возможности в полном объеме погасить задолженность. Даже перечислив часть денежных средств, другая часть долга останется.

Заявление лучше всего подать не позже месяца, после того, как дебитор осознал, что не в состоянии далее отвечать по обязательствам.

Что касается пенсионеров и инвалидов, то они вправе подать заявление, даже если долг составил менее 500000 рублей. Однако тут дебитору необходимо будет доказать, что собственность, которая у него имеется, недостаточно для покрытия даже этого не очень большого долга.

Заявление о несостоятельности пенсионера разрешается подавать:

самому должнику;
финансовым организациям;
налоговым службам;
муниципалитетам и пр.

Пенсионера вправе признать банкротом даже после того, как он умрет. Иск разрешается подавать кредиторам либо наследникам скончавшегося.

Что нельзя делать при банкротстве пенсионера инвалида?

Во время разбирательств пенсионер не должен подписывать никакие документы, связанные с передачей другому лицу движимого и недвижимого имущества.
Доступ к денежным средствам, имеющимся на его счетах, также будет закрыт.
Однако одна из положительных сторон данной процедуры заключается в том, что пени временно больше не начисляются.
Кредиторы не имеют право взыскивать собственность даже в том случае, когда она оформлена в качестве залога.
Суд имеет право ограничить передвижение пенсионера, в частности запретить выезд за границу. Чаще всего это происходит, когда у суда есть основания полагать, что пенсионер является мошенником, имеет денежные средства в достаточном количестве, но выплачивать их не хочет. В случае подтверждения данного факта будет возбуждено уголовное дело.

Когда пенсионеру лучше подать на банкротство?

Подавать заявление рекомендуется, когда пенсионер совсем без имущества, либо его стоимость настолько мала, что не сможет покрыть имеющихся обязательств. Кроме того, он должен быть готов к оплате торгов, которые также стоят немалых средств.

Слишком велика вероятность фиктивной продажи собственности. Законодательство предусмотрело данный факт, поэтому у суда есть право на расторжение любых договоров с дорогостоящей собственностью, подписанных не ранее 3 лет до инициации процедуры. Особенно это грозит пенсионеру в том случае, когда обеспечение оказалось ненадлежащим. Судебная практика содержит множество случаев, когда дорогостоящий автомобиль продавали за слишком низкую стоимость.

Этапы несостоятельности пенсионера

Инициатором процедуры становится любое заинтересованное лицо. Для этого ему достаточно принести документы в суд.
В судебном учреждении проверяют документацию и назначают арбитражного управляющего. Пенсионеру при этом предоставляется право самостоятельного выбора данного должностного лица. Для этого он должен принести в суд сведения о кандидате либо об СРО , из членов которой он должен быть выбран.
Управляющим выполняется анализ платежеспособности пенсионера и выяснение цены его собственности. В данное время пенсионер не может распоряжаться своей собственностью.
После подтверждения неплатежеспособности пенсионера, начинается реструктуризация его задолженности . Это произойдет, если суд выяснит, что заемщик сможет постепенно сам расплатиться по долгам, на это уйдет не больше 3 лет и займодатели будут согласны. В данном случае снимают все запреты и перестают начислять пени и штрафы. Пенсионер вместе с кредиторами должен предоставить финансовому управляющему план, по которому будет погашаться задолженность . Все значимые решения принимаются на собрании кредиторов. Иногда встречаются случаи, когда удается достичь мирового соглашения. Данный документ разрешается подписать на любом этапе процесса, если пенсионера еще не признали несостоятельным.
Если такой план не был разработан либо кредиторы с ним не согласились, управляющий предложит продать собственность пенсионера с торгов.
Затем происходит его официальное признание несостоятельным.

Документы для банкротства пенсионера

Заявление. Образец заявления в суд можно найти в ниже.
Копии паспорта, пенсионного, ИНН, выписка из счета в пенсионном фонде.
Документы о собственности на имущество, а также все дополнительные сведения о нем (местонахождение, величина и пр.).
Сведения о займодателях (ФИО, адрес, величина задолженности).
Документ, на основании которого возникли долги.
Выписки, подтверждающие отсутствие возможности погашать кредит на прежних условиях.
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что пенсионер не является предпринимателем.
Документация о доходах за 3 последних года.
Свидетельства о браке и рождении ребенка.

В зависимости от ситуации суд может затребовать иную документацию.

Образец заявления банкротства физического лица

Сколько стоит банкротство пенсионера?

Цена на признание пенсионера несостоятельным может значительно отличаться. Больше всего денежных средств понадобится для оплаты услуг финансового управляющего. Это в базовом варианте 25000 рублей. Если же была проведена реструктуризация, то сюда стоит прибавить еще 7% от величины задолженности.

Кроме того, нужно приготовить деньги для оплаты госпошлины, публикации информации о несостоятельности в издании “Коммерсантъ” и на сайте ЕФРС о банкротстве.

За организацию торгов по продаже собственности также придется заплатить. Небольшая стоимость уйдет и на пересылку документов.

Таким образом, наименьшая сумма для банкротства пенсионера либо инвалида составляет 40000 рублей. Если обратиться к профессионалам за помощью, данная сумма может увеличиться в 2, а то и в 3 раза. Однако если пенсионер - инвалид, у него есть право на бесплатного юриста. Для этого необходимо обратиться в государственное учреждение данного направления.

Останется ли пенсия?

После проведения процедуры пенсионеру оставят деньги, равные прожиточному минимуму в регионе его проживания. Все остальные средства пойдут на реструктуризацию задолженности.

Кроме того, пенсионеру оставляется возможность для обращения в суд с доказательствами того, что оставшейся суммы не хватает для покрытия его обязательных затрат. Например, когда инвалиду требуются дополнительные деньги на ежедневное лечение. Суд учтет наличие иждивенцев и другие важные обстоятельства.

Заключение

Как видно из статьи, ни у пенсионеров, ни у инвалидов нет практически никаких серьезных преимуществ перед обычными должниками.

Взять кредит стало настолько просто и обыденно, как сходить в магазин. Банки предлагают всевозможные условия и с каждым годом уменьшают количество документов, которые необходимы для оформления. Естественно, не от хорошей жизни, люди идут на поводу к кредиторов и подписывают договор.

Основной проблемой является «обратная сторона медали» - кредит нужно выплачивать. В жизни случаются разные вещи, поэтому далеко не каждый в состоянии самостоятельно вернуть весь долг.

Холодильник и микроволновка помогли пенсионерке

Проблема касается не только молодых людей, которые могут действовать импульсивно или из-за определенных обстоятельств, а и пенсионеров. Старшее поколение негативно настроены против банков, но иногда тоже обращаются за такой «помощью». Если молодые люди еще могут найти работу или держаться за прежнее место, то пенсионеры рассчитывают только на государственные выплаты. Естественно, платить необходимую сумму каждый месяц довольно сложно или вообще невозможно, поэтому долг растет и развивается. В итоге получается огромная цифра, которую уже невозможно погасить.

Мария Федоровна из г. Волгограда попала в такую ситуацию. Взяв кредит в банке, она исправно платила каждый месяц, однако вышла пенсию и уже не могла выплачивать указанные средства. Поначалу вносила только часть кредита, но он не уменьшался, а только рос. В итоге, она перестала платить за коммунальные услуги и через несколько месяцев, вместо с долгом от банка, получила еще круглую сумму от коммунальщиков. Это привело к полному отключению коммуникаций в санузел от управляющей компании. Понимая, что такой подход не устранит проблем, пенсионерка обратилась к юристам. Она не рассчитывала на банкротство, ведь ее долг не достигал 500 тыс. рублей. Однако, оказалось, что данная процедура доступна и женщина начала собирать все документы. В итоге, прошел год и с пенсионерки сняли все долги за кредит и коммунальные платежи. Правда, в счет необходимо было отдать холодильник и микроволновку, но теперь гражданка может получать полноценную пенсию, с которой не снимают ни копейки.

Банкротство для пенсионеров особенно важно и актуально.

А важно вот по какой причине: пенсия - это официальный и "белый платеж". Его никуда не скрыть и не спрятать, пенсию "в конверте" не выдают.

Если любой человек в работоспособном возрасте может свой доход скрыть, и способов для этого есть немало (устроиться на работу в коммерческую организацию с "черной зарплатой", числиться в ней фиктивно, либо вообще подрабатывать неофициально, либо открыть свой бизнес, еще и оформить его на другое лицо, либо иметь свободную подработку в Интернете - фрилансером, и т.д.) - то пенсионеры тут беззащитны.

Пенсия платится официально, путем перечисления на банковскую карту или выдачей наличных, все эти платежи учтены в Пенсионном фонде; а туда запрос делается в самом начале процедуры банкротства.

Что делать пенсионерам?

Физических лиц имеет несколько положений, поэтому есть условия для банкротства даже для пенсионеров. Вообще, процедура для людей, которые вышли на пенсию не особо отличается от остальных категорий:

сумма долга составлять 500 тыс. рублей;
просрочка по кредиту не менее 3-х месяцев.

В законе полностью прописана процедура оформления банкротства и признания ее в суде. Имеются пункты, которые учитываются в расчете реструктуризации или упрощенной форме:

прожиточный минимум региона, в котором проживает должник;
наличие лиц, за которыми необходим уход;
инвалидность и др. факторы.

Если пенсионер оказался в такой ситуации, то главной проблемой является сумма ежемесячных выплат. Ведь пособие от государства зачастую не позволяет погасить долг. Со временем сумма может достигать совсем «неподъемных», поэтому необходимо сразу обращаться к юристам, которые смогут помочь в данной ситуации, как это было с Марией Федоровной.

Практика по вопросу в других регионах

Однако, не все судебные иски могут быть таким положительными, как в случае с предыдущим примером. Жительница Красноярска - Наталья Курицина не смогла избавиться от долга сразу. Она обратилась в суд еще в 2015 году, имея перед Сбербанком долг в размере 1,7 млн рублей. При этом имущество женщины составлял ноутбук, телевизор и микроволновая печь, общая сумма которых не превышала 20 тыс. рублей. Именно поэтому, арбитражный суд , ведь даже в случае реструктуризации имущества, интересы банка не будут удовлетворены.

Подобная история произошла с жительницей Курска. Нина Тутова оказалась должником того же Сбербанка, но уже на 2 млн рублей. Однако, к ней уже были применены исполнительные санкции, согласно которым женщина ежемесячно выплачивала 50% своей пенсии. Согласно расчетам, пенсионерке потребовалось бы 26 лет на полное погашение долга. Поэтому в 2015 году она обратилась в суд. Однако, первая и апелляционная инстанции отказали пенсионерки, ведь у нее вообще не было имущества для реализации. Основной причиной отказа оказалась невозможность женщины внести 10 тыс. руб и 15 тыс. рублей, которые являются обязательными для рассмотрении дела.