Финансовые вложения для физических лиц. Физическим лицам о видах инвестиций
Мы предлагаем помощь в формировании инвестиционных пакетов для физических лиц.
Осуществляем консультационную поддержку по инвестированию.
Осуществляем сопровождение по индивидуальным проектам инвестирования в недвижимость.
Способы инвестирования свободных средств физического лица.
Мировой экономический кризис конца первого десятилетия XXI века принес, помимо негативных последствий для мировой экономики, еще и переоценку ценностей, и пересмотр многих принципов, считавшихся незыблемыми для предкризисной экономики. Особенно сильные изменения произошли в понимании управления рисками при инвестировании свободных средств - рынки, до кризиса казавшиеся незыблемыми, пережили сильное падение, подчас большее, чем рынки с традиционно высокой степенью риска. Принятые на законодательном уровне темы значительно изменили «правила игры» для инвесторов, в особенности на финансовых рынках, что также изменило поход к выбору оптимальной стратегии инвестирования. Выбор темы обусловлен высокой степенью актуальности разумного эффективного использования собственных активов в новых экономических реалиях и, как следствие, необходимостью понимания основных методов инвестирования свободных средств.
В этом случае диплом будет фильтром для возможных занятий, к которым он сможет продвинуться. Из этих предположений Алвес утверждает, что эти две теории пытаются ответить на два конкретных момента: один из них утверждает, что другие аспекты, присущие уровню школьного образования, вмешиваются в выбор между людьми; другой, постулирует, что профессиональная производительность не зависит исключительно и исключительно от академической подготовки.
Помимо этих работ, важно перечислить критический вклад в теорию человеческого капитала, сделанную Росси. Для автора образование использовалось как средство, обеспечивающее экономический и социальный прогресс, только для некоторых людей в обществе. По мнению автора, не в образовании можно найти решение проблем неравенства и нищеты, поскольку этот механизм не изменяет распределение богатства и доходов или социальных классов. Таким образом, даже увеличивая производственные мощности рабочего, его избыток генерировал бы «капитал», а не «человеческий капитал», поскольку он добавит ценности к все более совершенным и эффективным средствам производства, которые находятся в руках капиталиста.
Для физических лиц важным моментом при выборе объекта для инвестирования является порог входа (минимальная сумма средств, необходимая для вложения). Кроме того, существуют и различные ограничения для некоторых групп физических и юридических лиц на уровне корпоративной уставной документации и национальных законодательств. Разумеется, основным параметром, определяющим выбор потенциального инвестора, является соотношение степеней риска и прогнозируемой доходности, а также ликвидности активов, в которые предполагается вложить деньги. Кризис показал, что в условиях нестабильности мировой экономики, гораздо меньше пострадали инвесторы, использовавшие консервативные (с низкой степенью риска) стратегии инвестирования. Эта тенденция сохранится и в среднесрочной перспективе, т.к. склонность к риску у большинства крупных инвесторов значительно подорвана.
С критикой, представленной теории человеческого капитала, отмечается, что даже приписывая отрицательные моменты в отношении теории, аккредитации или фильтрации отдельных лиц в разных ситуациях, допускается наличие указаний на то, что человеческий капитал, определяемый образованием, в конкретном контексте, является важным средством увеличения знаний и производственных возможностей рабочего. И в широком контексте это инструмент для повышения экономической производительности.
Таким образом, есть убедительные доказательства того, что образование является очень эффективным способом содействия в плане подготовки работников к структуре работы, улучшения их знаний и навыков с целью получения большей прибыли и прибыли. Тем не менее, следует также учитывать многочисленные преимущества человеческого капитала как с точки зрения бизнеса, так и с точки зрения работников, поскольку он будет обеспечивать выгоды для обоих.
В связи с этим стоит в качестве объекта для инвестиций рассматривать только те активы, которые не дискредитировали себя в период кризиса и вложения в которые могут быть наиболее актуальны для частного инвестора (физического лица) в ближайшие годы.
Итак, рассмотрим основные виды инвестиций, рекомендуемые для использования физическим лицам, и расположим их в порядке увеличения степени риска:
Среди большинства авторов есть консенсус в отношении того, что чем выше уровень школьного образования, тем выше тенденция к увеличению индивидуальных доходов и, как следствие, к экономическому росту. Тем не менее, разумно смотреть на тенденцию принимать индивидуальные выгоды от образования и экстраполировать их на все общество. Следует помнить, что в общем контексте эмпирические исследования свидетельствуют о том, что чем выше уровень образования группы, так и региона, тем больше ее валовой внутренний продукт.
Учитывая сценарий, представленный здесь, отмечается, что, несмотря на отсутствие консенсуса среди ученых и критиков теории человеческого капитала, соглашается, что уровень человеческого капитала, существующий в стране или регионе, оказывает большое влияние на общество, создавая условия для окружающей среды, способствующей росту и экономическому прогрессу.
Банковские депозиты. Наименее рискованный вид инвестиции (существуют системы страхования вкладов, рейтинги финансового состояния банков), но и наименее доходный (ставка по депозитам ненамного превышает уровень инфляции). Традиционно используется как средство для защиты денег от инфляции большинством населения. Вкладчики в банках развитых странах практически не пострадали от кризиса, напротив были повышены ставки по депозитам. В настоящий момент уровни доходности по депозитам возвращаются на исходные позиции в соответствии с текущими ставками рефинансирования.
Драгоценные металлы, камни, антиквариат. Более рискованный способ в сравнении с депозитами, т.к. доходность зависит от колебаний цен на мировом рынке. Также объекты инвестирования обладают ограниченной ликвидностью, что создает дополнительный риск. Банки предлагают металлические счета, обеспечивающие дополнительный доход в виде процентов по депозиту. Металлы являются «тихой гаванью» при валютных колебаниях, поэтому, с приходом инвесторов на рынок в период кризиса, стоимость золота из-за резкого увеличения спроса возросла более чем на 30%. По объективным причинам данные активы имеют высокий потенциал роста в средне- и долгосрочной перспективах. Золото как основной актив среди драгметаллов растет уже 10 лет подряд, недавно
превзойдя отметку в 1350 долларов за тройскую унцию. Таким образом, доходность по большинству металлов составляет от 7 процентов годовых, антиквариат может расти в цене еще быстрее в зависимости от самого предмета.
Прямые вложения в бизнес. Требует от инвестора наличия значительного количества свободного времени или команды профессионалов для становления бизнеса на начальном этапе. Распространена практика коллективного инвестирования и вложения средств в действующий бизнес. Доходность и риски определяются качеством бизнес-плана и уровнем компетентности управленцев. В настоящее время государства предоставляют различные субсидии и льготы для нового малого бизнеса в рамках программ самозанятости и предоставления налоговых каникул для малого предпринимательства. Большинство бизнес-планов по открытию малых и средних предприятий предусматривает возврат инвестиций в течение 2-3 лет, таким образом целевой показатель доходности в данном сегменте - от 30-35 процентов годовых.
Также стоит отметить высокорискованные виды инвестиций, использование которых является необоснованным в условиях нынешней посткризисной нестабильности:
Это исследование предназначалось для анализа влияния человеческого капитала на экономический рост, а также возможности использования его в качестве альтернативы в деконцентрации этого роста. Идея инвестирования в человеческий капитал предполагает, что образованная, качественная рабочая сила с доступом к основным социальным услугам и полным гражданством будет более продуктивной и эффективной в своей деятельности. То есть теория человеческого капитала дополняет идею социального разделения труда как инструмента квалификации и специализации рабочего в производственном процессе.
Валютный рынок. Большинство инвесторов на этом рынке используют возможности работы на рынке FOREX. Операции на нем накладывают на инвестора валютные риски и требует наличия у инвестора комплекса специальных знаний для эффективной работы. Игра на валютном рынке предусматривает крайне высокий уровень риска, т.к. частный инвестор не способен влиять на уровень цен и целиком зависит от действий других участников рынка. Колебания валют на рынке FOREX теоретически позволяют трейдеру получать доходность в тысячи процентов ежедневно, но, как правило, доходность выше 80 процентов годовых считается хорошим
показателем, которым могут похвастать в долгосрочной перспективе лишь 5 процентов игроков.
Недвижимость. Данный способ традиционно считался умеренно рискованным, «перегрев» рынка, хаотический рост цен и образование «пузырей», по сути вызвавшие мировой кризис и обвал самого рынка, значительно изменили представление о недвижимости как о «тихой гавани». Наиболее рискованными являются рынки развивающихся стран и государств с нестабильной политической ситуацией. Рост рынка ожидается уже в течение года, однако темпы восстановления будут намного ниже темпов роста до 2008 года. Кризис показал, что недвижимость может не только дорожать, но и дешеветь, однако сейчас доходность от вложений в недвижимость в странах Ближнего Востока, США и некоторых европейских государствах приближается к докризисному уровню и составляет от 10-15 процентов годовых.
Рынок акций и ценных бумаг. Рынок акций имеет достаточно высокий входной порог, поэтому часто физические лица действуют на нем не самостоятельно, а с использованием услуг паевых фондов, формирующих инвестиционный портфель за счет средств пайщиков и выплачивающих им определенную часть от полученной прибыли. Самостоятельная работа на таких рынках также требует высокого уровня профессиональной компетентности инвестора, которая и определяет, в конечном счете, эффективность инвестирования. Как и на валютном рынке доходность от операций с ценными бумагами теоретически не ограничена. Долгосрочные инвесторы, входя в акции, рассчитывают на стабильный рост котировок от 10 процентов в год, спекулянты же, ведя постоянную игру на сделках купли-продажи акций, рассчитывают на многократно большую прибыль (от 70 процентов годовых)
Стратегия инвестирования индивидуальна для каждого человека, она определяется его индивидуальными личностными и деловыми качествами - склонностью к риску, наличием специальных знаний, выдержкой, коммуникабельностью и др. В большинстве случаев физические лица используют смешанные стратегии с использованием различных способов инвестирования (по принципу «не класть все яйца в одну корзину») и привлечения специальных структур (паевых фондов, трейдеров) для диверсификации рисков.
Тем не менее, прирост производительности общественного разделения труда имеет предел, который может быть преодолен только за счет инвестиций в население, начиная от их профессиональной квалификации и заканчивая их социальным благосостоянием. Настолько, что регионы, чьи инвестиции в образование, здравоохранение и доступ к продовольствию более значительны, имеют тенденцию к увеличению производительности с течением времени. Кроме того, если нет стимула балансировать человеческий капитал между регионами, будет существовать преемственность экономических и региональных различий.
Литература:
1. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. -М.: Финансы и статистика, 2002. -768с.
2. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е.С.Стояновой. -5-е изд., перераб. и доп. -М.: Изд-во «Перспектива», 2002. -656с.
3. Гитман Л. Дж., Джонк М.Д. Основы инвестирования. Пер. с англ. - М.: Дело, 2007. -572 с.
Понятие «инвестиция» происходит от латинского investire - облачать. Явление связано с долгосрочным вложением материальных средств в те или иные проекты, программы, предприятия для получения прибыли в будущем. То есть это обмен известной в настоящем времени суммы на неопределенную, превосходящую стартовую, которая будет получена в будущем. Лицо, вкладывающее средства - инвестор.
Другим важным аспектом, чтобы подчеркнуть теорию человеческого капитала, является его эндогенный характер. В то время как неоклассические модели экономического роста рассматривали изменения в запасе факторов производства как единственного инструмента, способного перемещать экономику, теория человеческого капитала идет гораздо дальше, поскольку технический прогресс зависит от профессиональной квалификации и уровня образование населения. В этом смысле технологическая переменная сама по себе не принесет выгоды, если человеческая способность управлять использованием этой технологии и инновациями не будет использоваться.
Существует множество видов инвестиций - частные и производственные, государственные и иностранные, интеллектуальные, контролирующие и неконтролирующие, прямые, непрямые и т. д.
Целью данной статьи является рассмотрение тех финансовых инструментов, которые подходят для физических лиц, заинтересованных в приумножении личного капитала.
Параллельно с предпринимательством способность внедрять новые технологии и использовать их надлежащим образом в производственном процессе имеет больше шансов на успех, когда человеческий элемент хорошо подготовлен и квалифицирован. Если вознаграждение производственных факторов происходит в соответствии с их вкладом в производственный процесс, то дисперсия между личными доходами связана с объемом инвестиций в человеческий капитал, что будет влиять на производительность и экономический рост. То есть, если, с одной стороны, инвестиции в человеческий капитал способствуют накоплению капитала, с другой стороны, они улучшают личные доходы работников за счет повышения производительности.
1. Банковские вклады - стандартный способ вложения средств. Популярность его связана с тем, что вкладчику необязательно обладать знаниями в сфере инвестиций и что-либо предпринимать для увеличения прибыли. Просто выбрать банк, вид вклада и ждать истечения указанного срока. Многих привлекает и то, что ставка - фиксированная. То есть риск отсутствует.
Это улучшение доходов влияет на весь производственный процесс, поскольку оно будет влиять на отрасли деятельности, которые имеют прямую связь с внутренним рынком. В этом смысле инвестиции в человеческий капитал, производимые государством и компаниями, в долгосрочной перспективе создают социальное благосостояние не только для рабочей силы, но и для общества в целом.
Как переплетены образование и занятость? Нью-Йорк: Пресса Колумбийского университета. Человеческий капитал к теоретическому и эмпирическому анализу с уделением особого внимания образованию. Глобальный центр роста. Экономический рост и накопление человеческого капитала: анализ причинности.
2. Паевые инвестиционные фонды предлагают купить инвестиционные паи, то есть долю акций какого-либо предприятия или облигации. Набор ценных бумаг принадлежит в данном случае коллективу пайщиков. Это лучший способ вложения средств для начинающих инвесторов, поскольку все решения принимают специалисты. Тем более что начальная сумма приемлема для большой аудитории граждан - в среднем, 30 тыс. рублей. Чтобы приумножить свой капитал, необязательно располагать стартовой суммой с большим количеством нулей. Но, как известно, процент начисляется именно на ту сумму, которой располагает инвестор. А потому доход тем выше, чем выше первоначальная цифра.
Что определяет экономический рост? Обзор экономики? Второй квартал. Влияние государственных и частных инвестиций в физический и человеческий капитал на продукт на душу населения муниципалитетов Южного региона: анализ в динамических панелях данных. Мичиган: Мичиганский университет, Отдел экономики.
Рынок труда: человеческий капитал и теория сегментации. О механизме экономического развития. Инвестиции в человеческий капитал и распределение личных доходов. Диссертация Школа сельского хозяйства «Луис де Кейрос», Университет Сан-Паулу, Пирасикаба. Увеличение прибыли и долгосрочный рост.
3. Доверительное управление заключается в следующем: физическое лицо (инвестор) передает свои ценные бумаги или деньги в руки юридического лица (управляющего), чтобы получить прибыль. Естественно, определенный процент полагается тому, кто управляет активами. Отличие данного вида инвестиции от предыдущего в том, что речь идет об индивидуальном, а не коллективном управлении средствами.
Капитализм и образование: вклад в критическое исследование капиталистической экономики. Влияние образования на заработную плату: анализ стратифицирован по доходам. Экономическая ценность образования. Человеческий капитал: инвестиции в образование и исследования. Инвестирование в людей: экономическая тайна качества населения. К. индийское развитие. Отдельные региональные перспективы. Бомбей: издательство Оксфордского университета.
О этике и экономике. Развитие как свобода. Экономический анализ систем образования: критический обзор литературы и эмпирическая оценка неравенства бразильской образовательной системы. Специалисты по частному капиталу хотят в это поверить. Не для отдельных инвесторов, правда, подписка должна быть не менее $ 000. Тем не менее, это несоизмеримая сумма с пороговым значением в размере от 5 до 10 млн.
4. Объединенный фонд банковского управления (ОФБУ) - это форма управления активами, предполагающая, что управляющий в лице кредитной организации занимается имуществом нескольких учредителей.
5. Кредитные союзы - очень распространенный вид инвестиций. Схема такая же как в случае с банковскими депозитами. Но можно получить более высокий доход. Однако и риски высоки. В данном случае, успех зависит от грамотности работников, занимающихся инвестиционными операциями.
США, которые потребуются частным фондам от их обычной клиентуры пенсионных фондов, страховщиков и других институциональных инвесторов. Лица, которые должны быть хорошо осведомлены о рисках неликвидности и потери капитала, которым они подвергаются, приступая к участию в акционерном капитале, но которые, в свою очередь, могут ожидать двузначные прибыли.
Но даже в этой области настало время демократизации: «Помимо частных клиентов, чье богатство составляет от 2 до 50 миллионов евро, мы все больше расширяем наше предложение для частных лиц», архетип которого является активной рамкой в возрасте от 35 до 40 лет, - говорит Ксавьер Антониоз.
6. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) - это организации, предлагающие клиентам возможность накопить неплохую сумму для обеспечения достойной старости. Размер взноса может быть любым. Так же как и периодичность. Роль таких фондов сводится к управлению пенсионными активами.
7. Самостоятельная торговля акциями, облигациями, опционами - не самый простой вариант. Поскольку требует определенных знаний и умений инвестора. Но доходность значительно выше, чем, например, в случае с ПИФами или ОФБУ.
И тогда есть результаты: «Через пять или шесть лет после введения закона Тепа люди по крайней мере восстановили свою ставку или выиграли от роста стоимости чистых активов, и они делают это вокруг них», - говорит лидера. Это онлайн-платформа, используемая студентами, ищущими жилье, а также профессионалами в сфере недвижимости и частными лицами, которые предлагают предложения по аренде недвижимости. Сайт очень полезен, если вы хотите сделать прокат от человека к человеку.
Они более благоприятны для ипотеки для инвестиций. Избавиться от сложных шаблонов, которые никогда не работают и отключать непрерывные каналы новостей. Это руководство позволит вам стать инвестором, который достигает своих целей: сохранение вашего богатства в периоды финансовых потрясений или плодоношения ваших сбережений для выхода на пенсию раньше.
8. Инвестиции в недвижимость кто-то называет самыми прибыльными, ссылаясь на постоянно растущую стоимость квадратных метров, а кто-то говорит о том, что высок уровень риска. И те, и другие правы. Все зависит от общего состояния экономики страны.
Приведем пример. Физическое лицо приобрело однокомнатную квартиру в Москве площадью пятьдесят квадратных метров по тысяче долларов за каждый. Размер инвестиции, таким образом, - пятьдесят тысяч долларов. Располагается она в непосредственной близости от станции метро, вдали от крупных трасс и железнодорожных путей. Договор инвестирования был заключен на первом этапе строительства данного жилого дома. Через год владелец получил все документы, которые удостоверяли право собственности. Еще через год цены на жилье выросли. Так, квадратный метр подорожал на тридцать пять процентов, что равно 1 350 долларам. Инвестор принял решение о продаже квартиры и воспользовался услугой агентства по вопросам купли-продажи недвижимости. Чуть более чем через месяц был найден покупатель и продавец получил шестьдесят семь с половиной тысяч долларов. Из них два процента - 1 350 долларов - было выплачено данному агентству. Доход - 16 150 долларов. Подоходный налог - тринадцать процентов - составил 2 100 долларов. То есть чистая прибыль равна в данном случае двадцати восьми процентам или 14 050 долларов.
Воспользуйтесь экономическими факторами, которые повышают стоимость активов. Инвестировать в недвижимость с эффективными подходами Предвидеть финансовые пузыри в обучении Выбрать, какие альтернативные классы активов инвестировать. Используйте экономические условия в управлении своим богатством. Оцените риск правильно в соответствии с инвестициями, выберите советника и оцените свои навыки, если вы предпочитаете делегировать управление своими активами и многое другое. Эта книга представляет собой постоянный концентрат полезной информации и советов и неопубликованных.
9. Венчурные инвестиции подразумевают вложение капитала в развитие нового предприятия, компании или проекта, который представляется уникальным и интересным, не имеющим аналогов. До того момента, когда уровень ликвидности становится ясен, процент риска остается высоким. По сути, это шанс получить огромную прибыль, рискуя потерять все вложения. Данный вид инвестирования называют непрямым, поскольку средства вкладываются в нематериальные ценности - научные разработки, подготовку кадров и т. п.
В течение почти десяти лет он консультировал состоятельных людей в управлении своими частными интересами: руководителями транснациональных корпораций, банкирами, предпринимателями, высокопоставленными чиновниками, ресторанами, международными спортсменами. Независимо от возраста, каждый стремится достичь своих целей и создавать финансовую стабильность. Мы все знаем, что когда мы думаем, что нам удалось создать финансовый мир, что-то происходит. Очень важно не усваивать трудовые уроки. Мы поможем вам построить вашу финансовую стабильность, получить отдачу от ваших усилий и больше не думать о ваших финансах.
Существует и другое название этого способа вложения средств - интеллектуальное инвестирование . Самый большой доход, как показывает мировой опыт, приносит вложение средств в образование - университеты, академии. Несмотря на то, что доля частных инвесторов в этом деле мала - не более пяти процентов - они, в итоге, получают хороший процент прибыли.
10. Инвестиции в бизнес - это шанс заработать для обладателей денег и идей. Этим людям нужно лишь найти друг друга и юридически оформить сотрудничество. Однако инвестору необходимо разбираться в той области, в которую он планирует вкладывать деньги. Это прямой способ инвестирования, который дает инвестору возможность контролировать выбранную область деятельности.
Заниматься инвестиционными операциями можно не только в своей стране, но и за ее рубежом. Иностранные инвестиции - это долевое участие в создании предприятий, открытие филиала иностранной компании, покупка ценных бумаг, зданий, оборудования, земельных участков. Это все виды интеллектуальных и материальных ценностей, которые иностранные инвесторы вкладывают в те или иные объекты и виды деятельности с целью получения дохода. Помимо государственных источников привлекаются частные. То есть физические лица могут предоставить зарубежной компании капитал на короткий, средний или длительный срок.
Существует также альтернативное инвестирование . Это приобретение антиквариата и различных предметов искусства (в том числе - декоративно-прикладного). Как правило, инвесторы стремятся потратить не более 5-6 тыс. долларов на картину или статуэтку, чтобы впоследствии приумножить свой доход. Главное в этом вопросе - угадать, что будет в моде позднее.
Деньги вкладывают и в виноделие. Например, вина из Бордо - это самый дорогой товар в данном случае. Купить редкий сорт можно только на аукционе. Однако если перепродать его в скором времени, то процент будет невысок.
К сфере альтернативного инвестирования также относится покупка драгоценных металлов, платиновых монет и нумизматика.
Таким образом, существует множество видов инвестирования средств, каждый из которых имеет свой уровень доходности, степени риска и набор необходимых знаний. Выбирать подходящий следует исходя из размера начального капитала, личных ожиданий и степени заинтересованности в данном процессе.
