Договор банковской гарантии. Договор о предоставлении банковской гарантии Образец соглашения на предоставление нескольких банковских гарантий

24.06.2019

Банковская гарантия является одним из самых эффективных и надежных методов обеспечения надлежащего исполнения обязательств для бенефициара (кредитора).

Договор банковской гарантии являет собой обязательство банка или другого кредитного учреждения, а также гаранта (страховой организации) дать по просьбе принципала (другого лица) письменное обязательство оплатить бенефициару (кредитору принципала) соответственно с условиями обязательства, даваемого гарантом, деньги при представлении бенефициаром письменного требования о ее оплате (статья 368 Гражданского Кодекса РФ).

Поэтому предоставление банковской гарантии позволяет провести надлежащее исполнение принципалом обязательства (к примеру, договора поставки). При ненадлежащем исполнении принципалом обязательства (к примеру, несвоевременной оплаты товара), бенефициар дает требование об уплате суммы гарантии в письменной форме с приложением документов, которые указаны в образце договора банковской гарантии. Бенефициар в требовании или в приложении к нему обязан указать, что именно нарушил принципал по основному обязательству (например – несвоевременная оплата товара). Гарант после этого оплачивает бенефициару сумму, на которую банковская гарантия выдана или в ее оплате отказывает.

Основания отказа в удовлетворении требования бенефициара оплатить сумму гарантии:

Документы или требование представлены гаранту по завершении срока, определённого в договоре (статья 376 Гражданского Кодекса РФ).
Документы, которые приложены к требованию, условиям договора не соответствуют;
Требование условиям договора не соответствует.

Договор о предоставлении банковской гарантии можно выдавать в обеспечение какого-либо обязательства принципала, однако зачастую выдается для обеспечения:

Заключения контракта при выигрыше тендера принципалом. Цель – компенсировать расходы бенефициара на то, чтобы провести новый тендер;
Исполнения контракта (договора). Цель этого соглашения – компенсировать ущерб, который был понесет бенефициаром ввиду невыполнения контракта (договора) принципалом;
Надлежащего технического обслуживания оборудования, смонтированного принципалом, в период времени, который обусловлен сторонами;
Возврата платежей. Цель – компенсировать предварительную оплату бенефициаром и денежную сумму, не возвращенную принципалом. Данный вид гарантии может использоваться по отношению к любому виду контракта, который содержит условие о предварительной оплате;
Покупки ценных бумаг. Цель – обеспечить выплату гарантом стоимости акций акционерам, которые продают собственные акции, когда лицо, которое приобрело эти акции, не оплатило прежним акционерам стоимость акций;
Своевременного вывоза оборудования или импортных товаров, которые были ввезены временно в Российскую Федерацию на период строительства, для принятия участия в выставке и так далее и не облагаются налогами.

Стороны договора банковской гарантии : бенефициар, гарант, принципал.

Гарант – это лицо, выдающее письменный документ, который содержит обязательство оплатить денежную сумму при представлении письменного требования об оплате бенефициаром. Гарантом могут выступать лишь страховые организации, банки, другие кредитные учреждения.

Принципал – это лицо, которое является должником по обязательству, его исполнение обеспечивается банковской гарантией.

Бенефициар - это лицо, в пользу которого к выдается банковская гарантия, как в пользу кредитора принципала. Бенефициарами и принципалами могут быть как физические, так и юридические лица.

Один из главных признаков договора банковской гарантии – его независимость от обязательства, для обеспечение которого она выдается (статья 370 Гражданского Кодекса РФ). Независимость состоит в том, что она:

Устанавливает, что обязательство гаранта по выплате денег должно быть выполнено при повторном требовании бенефициара даже, когда обязательство, которое обеспечено банковской гарантией, в части или полностью уже выполнено, прекратилось по другим основаниям или недействительно (пункт 2 статьи 376 Гражданского Кодекса);
Не становится при недействительности главного обеспечиваемого обязательства недействительной;
С прекращением главного обязательства не прекращается и с его изменением не изменяется.

Условия договора

Существенные условия договора банковской гарантии :

Валюта, в которой гарантия выплачивается и сумма гарантии;
Срок действия;
Другие условия, по отношению к которым по заявлению какой-либо стороны необходимо достичь соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Дополнительные условия договора банковской гарантии :

Указание бенефициара;
Ссылка на главное обязательство, для обеспечения которого она выдается;
Невозможность или возможность регрессного требования гаранта к принципалу при выплате им денег бенефициару (пункт 1 статьи 379 Гражданского Кодекса РФ);
Объем и порядок выплаты вознаграждения, которое подлежит выплате гаранту принципалом (пункт 2 статьи 369 Гражданского Кодекса РФ);
Документы, при представлении которых гарант должен производить выплату;
Возможность отзыва выдаваемой гарантии гарантом (статья 371 Гражданского Кодекса РФ);
Невозможность или возможность истребовать гарантом от принципала возмещение сумм, которые уплачены бенефициару не соответственно с условиями гарантии или за нарушение обязательств перед бенефициаром со стороны гаранта (пункт 2 статьи 369 Гражданского Кодекса РФ);
И так далее.

Форма договора о предоставлении банковской гарантии меж принципалом и гарантом подчиняется общим правилам о форме сделок. Так как гарантами могут быть только страховые организации, которые являются юридическими лицами, банки, кредитные учреждения, все их соглашения с принципалами необходимо совершать в письменной простой форме (статья 161 Гражданского Кодекса РФ). Нарушение письменной простой формы за собой не влечет недействительности соглашения между принципалом и гарантом и влияет на дальнейшую юридическую судьбу банковской гарантии. Она является действительной даже тогда, когда она выдается на основе устной просьбы принципала, так как выдача банковской гарантии является односторонней сделкой, которая порождает у гаранта одностороннее обязательство.

Банковская гарантия по общему правилу вступает в силу от момента ее выдачи. Но стороны могут предусматривать, что она в силу вступает также с определенной даты, от момента выдачи кредита принципалу бенефициаром, или от момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и наступление прочих обстоятельств.

Прекращение обязательств перед бенефициаром гаранта состоится по таким основаниям (пункт 1 статьи 378 Гражданского Кодекса РФ):

Окончание срока, определенного в гарантии на который она выдана;
Уплата бенефициару суммы, на которую выдается гарантия;
Отказ бенефициара от собственных прав по гарантии при помощи письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Отказ бенефициара от собственных прав по гарантии и ее возвращение гаранту;

Образец договора банковской гарантии

Скачать образец договора банковской гарантии

ДОГОВОР
банковской гарантии

дата и место подписания

Именуем__ в дальнейшем «Гарант», в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ в дальнейшем «Принципал», в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Гарант обязуется уплатить в порядке и размере, установленных настоящим Договором, кредитору Принципала ________ (в дальнейшем именуемому «Бенефициар») денежную сумму в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязанностей перед Бенефициаром по обязательству, предусмотренному договором N ___ от «___»_________ _____ г., заключенному между Принципалом и Бенефициаром.

1.2. Принципал обязуется уплатить Гаранту за предоставляемую гарантию вознаграждение в размере, порядке и в сроки, установленные настоящим Договором.

1.3. Недействительность основного договора не влечет недействительность банковской гарантии.

1.4. Ненадлежащим исполнением обязательств Принципалом перед Бенефициаром являются:
_____________________;
_____________________;
_____________________.

В иных случаях банковская гарантия не выплачивается.

1.5. Банковская гарантия не выплачивается Бенефициару в случае виновных действий Принципала и/или Бенефициара, направленных на получение банковской гарантии.

1.6. Банковская гарантия не выплачивается Бенефициару в случае возмещения его убытков страховыми выплатами по договору N ___ от «___»_________ ____ г., заключенному между Принципалом и Бенефициаром.

1.7. Банковская гарантия может выплачиваться частично — в сумме, не превышающей размер убытков Бенефициара.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Гарант гарантирует обязательства Принципала по возврату денежной суммы по договору N ______ от «___»_________ ____ г. в срок, указанный в этом договоре, но не позднее _______________.

2.2. Гарант не гарантирует обязательства Принципала по другим сделкам, не являющимся предметом настоящего Договора.

2.3. Гарант гарантирует обязательства Принципала в сумме ______ (______________).

2.4. Независимо от совокупной суммы обязательств Принципала по договору N ____ от «___»___________ ____ г. или любых иных обязательств Принципала перед Бенефициаром, возникших до или в период действия гарантии, общий размер возмещения не может превышать суммы, указанной в п. 2.3 настоящего Договора.

2.5. Возмещение выплачивается Гарантом в течение __________ после поступления от Бенефициара письменных требований об уплате возмещения.

2.6. Возмещение выплачивается лишь в случае представления Бенефициаром документов, бесспорно свидетельствующих о невыплате ему соответствующих денежных средств должником (Принципалом). Таковыми документами являются:
___________

2.7. Возмещение выплачивается лишь в объеме обязательств Принципала перед Бенефициаром, не погашенных на дату поступления письменного требования от Бенефициара, с учетом установленных п. 2.4 настоящего Договора ограничений.

2.8. Возмещение выплачивается Гарантом лишь в случае, если требования об уплате поступили в пределах срока действия настоящего Договора.

2.9. Принципал обязан уплатить Гаранту в качестве вознаграждения сумму _______ (____________).

2.10. Вознаграждение Гаранту выплачивается Принципалом путем перевода средств на корреспондентский счет Гаранта.

2.11. Обязательства Принципала по выплате вознаграждения считаются выполненными в день поступления денежных средств на корреспондентский счет Гаранта.

2.12. Гарантия вступает в силу в день поступления денежных средств, указанных в п. 2.9 настоящего Договора, на корреспондентский счет Гаранта. Банковская гарантия предоставляется по письменному требованию Принципала Бенефициару на следующий рабочий день после поступления денежных средств, указанных в п. 2.9 настоящего Договора.

2.13. Гарант вправе не принять исполнение от Принципала обязательств по настоящему Договору в следующих случаях:
— если средства, указанные в п. 2.9 настоящего Договора, поступят на корреспондентский счет Гаранта по истечении ___ дней после подписания настоящего Договора;
— если средства, указанные в п. 2.9 настоящего Договора, поступят со счета Принципала, не указанного в официальных реквизитах Принципала в настоящем Договоре;
— если вознаграждение, причитающееся Гаранту, будет отправлено лицом, не являющимся стороной по настоящему Договору;
— если средства, направленные в качестве вознаграждения Гаранту, поступят хотя и в установленные сроки, но в размере меньшем, чем это обусловлено настоящим Договором.

2.14. В случае наступления обстоятельств, указанных в п. 2.13 настоящего Договора, гарантия считается непредоставленной.

2.15. Принципал обязан письменно информировать своих кредиторов о содержании настоящего Договора, а также об объеме обязательств, взятых на себя Гарантом на момент предоставления данной информации.

2.16. В пределах срока действия гарантии и до получения письменного требования Бенефициара о погашении долга Гарант вправе в одностороннем порядке отозвать гарантию в следующих случаях:
— в случае принятия на себя Принципалом обязательств, явно несоразмерных его возможностям;
— в случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о фиктивном характере заключаемых Принципалом сделок, в отношении которых выдана гарантия;
— в случае совершения Принципалом незаконных действий, в том числе действий, выходящих за пределы полномочий, предоставленных Принципалу лицензией.

2.17. Уведомление об отзыве гарантии направляется Принципалу по адресу, указанному в настоящем Договоре.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ГАРАНТИИ

3.1. Гарантия, предоставляемая Гарантом, действует с момента поступления вознаграждения на корреспондентский счет Гаранта до _____________.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. Обязательства Гаранта прекращаются:
— уплатой Бенефициару суммарного возмещения в размере, указанном в п. 2.3 настоящего Договора;
— по окончании срока действия гарантии, предусмотренного п. 3.1 настоящего Договора;
— вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее Гаранту;
— вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств;
— вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИНЦИПАЛА

5.1. Гарант вправе взыскать с Принципала в полном объеме суммы, уплаченные им Бенефициару в соответствии со своими обязательствами.

5.2. Гарант не вправе требовать от Принципала возмещения сумм, уплаченных Бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства Гаранта перед Бенефициаром.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Стороны руководствуются действующим законодательством РФ по вопросам, не урегулированным настоящим Договором.

6.2. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

6.3. Возникающие споры стороны разрешают путем переговоров. В случае если стороны не придут к согласию путем переговоров, споры подлежат передаче на рассмотрение в суд в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

ДОГОВОР БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ N 105 гор. Москва 17 октября 1995 г. КБ "Моссибинтербанк" в лице Председателя Правления Д. В. Михая, действующего на основании Устава банка, именуемый в дальнейшем "Гарант", ЗАО "Кипарис" в лице Генерального директора С. А. Киселева, действующего на основании Устава общества, именуемое в дальнейшем "Бенефициар", руководствуясь нормами Гражданского кодекса РФ, иными нормами действующего на территории РФ законодательства, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. Гарант по просьбе ООО "Миккомс", являющегося должником ("принципалом") Бенефициара по договору поставки между ними N 133 от 16.10.95 г. по настоящему Договору принимает на себя обязательство перед Бенефициаром уплатить последнему не позднее 27 ноября 1995 г. денежную сумму в размере______ руб., представляющую цену компьютеров, которую ООО "Миккомс" ("Принципал") обязался уплатить Гаранту за поставку ему компьютеров. 2. Гарант обязуется не отзывать свое обязательство по передаче денег Бенефициару, упомянутое в п. 1 настоящего Договора. Бенефициар представляет Гаранту письменное требование об уплате денежной суммы упомянутой в п. 1 настоящего Договора. 4. Бенефициар не вправе передавать права на банковскую гарантию, установленную настоящим Договором третьим лицам. 5. Бенефициар представляет упомянутое в п. 3 настоящего Договора письменное требование Гаранту об уплате денежной суммы не позднее 27.11.95 года с приложением документов, упомянутых в Приложении N 1 к настоящему Договору. В противном случае Гарант считается освобожденным от обязательств, взятых на себя по настоящему Договору, а гарантия прекращается. 6. По получении требования Бенефициара, упомянутого в п. 5 настоящего Договора, Гарант обязан без промедления путем подачи телеграммы уведомить об этом Принципала, а также передать последнему копии требования со всеми относящимися к нему документами. 7. Гарант обязан рассмотреть требования Бенефициара в 2-х дневный срок со дня их представления и удовлетворить их, а в случае отказа в удовлетворении требований Бенефициара -немедленно письменно уведомить Бенефициара об отказе удовлетворить его требования с указанием причин отказа. Неисполнение условий настоящего пункта обязывает Гаранта исполнить обязательство упомянутое в п. 1 настоящего Договора. 8. Уплата Гарантом Бенефициару денежной суммы, упомянутой в п. 1 настоящего Договора, означает, что обязательство выполнено Гарантом в полном объеме. Бенефициар обязан передать Гаранту все права по Договору поставки, упомянутому в п. 1 настоящего Договора в отношении Принципала. 9. Бенефициар возвращает гарантию, основанную на настоящем Договоре, не позднее 3-х дней по исполнении Гарантом своего обязательства по уплате денежной суммы, упомянутой в п. 1 настоящего Договора. Отказ Бенефициара вернуть гарантию, никаких правовых последствий не влечет, а обязательство Гаранта считается прекращенным. 10. Гарантия по настоящему Договору считается прекращенной, если Бенефициар путем письменного заявления на имя Гаранта освободит его от обязательств по настоящему Договору. 11. Все расчеты по настоящему Договору производятся только в безналичном порядке, в соответствии с действующим законодательством. 12. За неисполнение, либо ненадлежащее исполнение своих обязательств Гарант оплачивает Банефициару пеню в размере 1% (за каждый день просрочки в передаче денег) от подлежащей передаче Бенефициару денежной суммы, упомянутой в п. 1 настоящего Договора, а также возмещает Бенефициару причиненные таким неисполнением убытки. 13. Другие условия Договора__________________________________ 14. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим на территории РФ законодательством. 15. Настоящий Договор составлен в___экземплярах. Все они имеют одинаковую силу. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________

Банковская гарантия представляет собой выдачу банком или иной кредитной организацией письменно оформленного обязательства по предоставлению кредитору денежной суммы (в случае поступления с его стороны соответствующего требования). Гарантийный акт выдаётся банковскими и страховыми учреждениями на основании соответствующего договора.

Но что представляет собой рассматриваемый документ? Как правильно составить договор банковской гарантии? Кто является сторонами договорённости, и каковы их права и обязанности в соответствии с регламентом контракта данного типа? Какие условия оплаты предполагает действительный договор? Поговорим об этом в статье.

Что представляет собой договор?

В соответствии с регламентом статьи 368 Российской Федерации, договор банковской гарантии является письменным поручительством, на основании которого финансовая организация берёт на себя ответственность по задолженностям клиента. Сторонами рассматриваемого соглашения являются.

Договор банковской гарантии – это соглашение в рамках которого банк обеспечивает обязательства принципала (получатель гарантии) перед третьим лицом (бенефициар) в рамках контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром.

Контрактом между принципалом и бенефициаром может быть договор подряда, поставки продукции, товара, оказания услуг, выполнения работ.

По договору банковской гарантии банк обеспечивает обязательства одной из сторон, перед другой. К примеру, банк может гарантировать исполнение поставщиком обязательств по поставке продукции покупателю, либо исполнение покупателем своих обязательств по оплате полученной продукции поставщику.

Рынок банковских гарантий

С 1 января 2014 году произошло ужесточение требований к банкам, имеющим право выдавать гарантии, которые могут использовать в рамках государственных закупок, в частности теперь размер капитала банка должен превышать 1млрд.рублей. Таких банков сейчас насчитывается чуть более 350.

Основными игроками на этом рынке являются крупные государственные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, банк Москвы. Также большой объем операций у Альфа-Банка, ФК Открытие, ЮниКредит банка, Промсвязьбанка. Однако к этим банкам обращаются в основном крупные корпоративные клиенты, получающие гарантии на сотни миллионов и даже миллиарды рублей. Клиентов малого бизнеса такие банки не жалуют, но есть банки, на таких клиентах специализирующиеся - рекомендуем прочитать эту статью.

Обеспечение контракта банковской гарантией

В России рынок банковских гарантий развивается в основном благодаря их обязательному использованию в рамках государственных закупок. Крайне редко они требуются во взаимоотношениях b 2b (между коммерческими структурами). Для этого существуют и используются другие, более удобные и простые инструменты.

Рассмотрим обеспечение контракта гарантией на примере поставок продукции в адрес государственной структуры:

гос.компания размещает заказ на поставку продукции на электронной торговой площадке;
проходят торги, выбирается победитель
победитель в течение 5 рабочих дней должен подписать с гос.компанией договор поставки продукции
после подписания договора поставщик (победитель торгов) обязан предоставить гарантию на сумму 30% от объема поставки по договору. Компания обращается в банк
банк заключает с поставщиком договор банковской гарантии и выдает собственно саму гарантию (документ, подтверждающий обязательства банка за поставщика). В гарантии также указывается контракт и бенефициар, т.е. сторона, которая получит от банка компенсацию в случае, если поставщик не выполнит свои обязательства по контракту. В данном случае бенефициаром является гос.компания.
если компания победитель выполняет свои обязательства должны образом, гарантия прекращает свое действие, если компания поставщик нарушила обязательства по контракту, банк компенсирует гос.компании 30% от размера поставок по контракту.

Стоимость гарантий

После нововведений с 01.01.2014 стоимость банковских гарантий существенно выросла. Если ранее можно было увидеть предложения банков по 1-2% годовых, то сейчас рыночными ставками считаются от 2,5% до 4% для крупных клиентов и 4-7% для клиентов МСБ.

Требования для получения гарантии

Для получения гарантий подавляющее большинство банковских структур требуют предоставить следующие документы:

устав и учредительный договор компании
балансы за 3-5 отчетных периода
ссылка на выигранные торги
информация о торгах, которые компания ранее выиграла и выполнила

Гарантии не выдаются компаниям, которые:

не имеют опыта поставки продукции / товаров в рамках государственных закупок
убыточны или имеют отрицательные чистые активы
существуют менее года

Невыполнение обязательств по гарантии

В случае, если сторона за которую банк выдал гарантию не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплачивает компенсацию потерпевшей стороне в указанном в документе размере.

В последующем банк обращается в компанию, за которую была выдана гарантия с требованием возместить убытки банку. В рамках взыскания у клиента могут быть изъяты залоги, списаны средства со счета, обращены взыскания к поручителям, поданы иски в суд и т.п.