Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

про .

Условия банкротства физических лиц

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.

В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

• Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
• Полученная инвалидность;
• Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
• После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
• Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

Итак, условия банкротства:

• Гражданство РФ;
• Общая сумма долга более 500 000 р;
• Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
• Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

• Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
• Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

• Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
• Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
• Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица

При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

• В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

Какие документы необходимо предоставить

Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Список содержит следующие документы:

1. Заявление

Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

2. Документы, подтверждающие наличие долга

В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

• Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
• Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
• Расписки;
• Уведомления о штрафах;
• И т.д.

Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

3. Справка о доходах за последние 3 года

Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

• Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
• Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
• Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
• Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
• Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
• Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
• Акционеры подают копию реестра;
• Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
• Прочие документы.

4. Документы на имущество должника

Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.

Для этого необходимо предоставить:

• Свидетельство о праве собственности;
• Договора купли-продажи;
• И т.д.

Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

5. Информационные документы

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
• Свидетельства о рождении детей;
• Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
• Справки о налоговых выплатах.

Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.

Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

Куда подать заявление о банкротстве

Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

• По месту регистрации;
• По месту последней прописки;
• По месту фактического проживания.

Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

Как подать заявление в суд:

• Лично;
• Через представителя;
• По почте;
• На сайте суда.

Что дает обращение в суд

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

• Реструктуризировать долги;
• Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
• Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Что означает реструктуризация или санация

Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

• Дохода способного погасить долги;
• Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
• Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
• Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации - частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

Результат реструктуризации :

• Остановка начисления штрафов и пени;
• Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
• Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

• Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
• Мебель, посуда, домашние вещи;
• Одежда, обувь;
• Приборы, механизмы необходимые для работы;
• Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
• Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
• Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
• Продукты питания;
• Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
• Инвалиду остается транспортное средство;
• Награды.

Что грозит физическим лицам после банкротства

После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

• Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
• Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

• Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
• Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
• Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
• Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство - это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

• Госучреждения;
• Религиозные организации;
• Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

• Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
• Срок задолженности в выплатах три месяца;
• Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

• Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
• Подобран некомпетентный коллектив;
• Ошибки в ценовой политике;
• Слабая конкурентоспособность.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Заключение

В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций закрепил такое важное правило, в соответствии с которым дело о банкротстве может быть возбуждено (арбитражным судом) только после надлежаще проведенного отзыва у банка лицензии. Правом отзыва лицензий у банков обладает лишь Банк России.

Дело о банкротстве может рассматривать только арбитражный суд (оно не может быть передано в третейский суд), но не по собственной инициативе, а лишь на основании обращенного к нему особого заявления с ходатайством объявить опре-деленного должника банкротом. В соответствии с Законом «О несостоятельности (банкротстве)» право обратиться в арбитражный суд с указанным заявлением име-ют конкурсные кредиторы:

в связи с неисполнением денежных обязательств -- сам должник, кредитор и прокурор;

в связи с неисполнением обязательных платежей -- должник, прокурор, налоговые и иные уполномоченные законом органы.

В данном Законе (ст. 2) конкурсные кредиторы определены как кредиторы по денежным обязательствам, за исключением граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, а также учредителей (участников) должника -- юридического лица по обязательствам, вытекающим из такого участия.

В то же время Закон допускает подачу такого заявления в арбитражный суд и иными лицами (в особых случаях, предусмотренных названным Законом).

В Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (ст. 35) вопрос решается несколько подробнее. Здесь определено, что правом обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом банка (вообще любой кредитной организации) обладают:

сам банк-должник. Заявление должно отвечать требованиям, содержащимся на этот счет в Законе Копия заявле-ния направляется в Банк России;

кредиторы банка, включая граждан, имеющих право требования к нему по любому договору банковского счета;

Банк России;

прокурор (в случаях, предусмотренных Законом «О несостоятельности (банкротстве)»;

налоговый или иной уполномоченный орган -- в отношении невыполнения банком обязательных платежей в бюджеты и во внебюджетные фонды.

Перечисленные лица (кроме Банка России) имеют право направить в Банк России заявление об отзыве у банка лицензии, если могут подтвердить, что у банка обнаружены признаки банкротства, указанные в Законе. Это значит, что к заявлению следует приложить документы, доказывающие, с одной стороны, наличие денежных обязательств банка перед заявителем, с другой -- что их размер соответствует критериям банкрота, установленным в ст. 4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Если по истечении 2 месяцев ответ Банка России не получен, указанные лица могут направить свои заявления о признании банка банкротом непосредственно в арбитражный суд. Копии заявлений направляются в Банк России и в банк, о судьбе которого идет речь.

Когда в арбитражный суд поступает заявление о признании банкротом банка, судья прежде всего (до возбуждения производства по делу о банкротстве) предлагает Банку России представить либо заключение о целесообразности отзыва у банка лицензии, либо, если лицензия уже отозвана, копию соответствующего приказа. Банк России обязан откликнуться на такое предложение в месячный срок. Если он представил в арбитражный суд копию своего приказа об отзыве лицензии, то тем самым появляется основание для возбуждения производства по делу о банкротстве (в соответствии со ст. 40 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» указанная копия приказа БР составляет обязательный элемент пакета документов, прилагаемых к заявлению о признании банка банкротом). Если Банк России представил заключение о нецелесообразности отзыва у банка лицензии, то заявление о признании его банкротом возвращается заявителю. Наконец, если в отведенный законом срок заключение Банка России не получено, то арбитражный суд все равно возвращает заявление направившему его лицу, но в этом случае такое лицо получает право требовать в арбитражном суде, чтобы Банк России возместил ему убытки, причиненные тем, что не принял ни таких мер, которые могли воспрепятствовать доведению банка до банкротства, ни решения об отзыве у него лицензии.

С заявлением в арбитражный суд может обращаться и Банк России. Так, в Положении № 264 записано, что если основанием для отзыва лицензии послужило неудовлетворительное финансовое положение банка, неисполнение им своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, то территориальное учреждение Банка России в течение 1 дня с даты отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с заявлением о признании банка банкротом, сразу предлагая также кандидатуру арбитражного управляющего. Если после этого в течение 45 календарных дней не будет получено документальное подтверждение того, что производство по делу о банкротстве банка возбуждено, то Банк России обязан в 5-дневный срок снова обратиться в арбитражный суд с тем же заявлением (ч. 2 ст. 37 Закона «О

Арбитражный суд, возбуждая дело о банкротстве банка, принимает во внимание в первую очередь следующие нормы законодательства

Таблица 3.1.

Признаки банкротства и условия возбуждения дела о банкротстве банка

	(банкротстве) »	По Закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных органи-заций»
Признаки банкротства Рассмотрение дел о банкротстве	Юридическое лицо считается неспо-собным удовлетворить денежные требования кредиторов и/или испол-нить обязательные платежи, если со-ответствующие обязательства и/или обязанности не исполнены им в те-чение 3 месяцев с момента наступ-ления даты их исполнения Дело о банкротстве может быть воз-буждено, если требования к должни-ку -- юридическому лицу в совокуп-ности составляют не менее 500 МРОТ, если иное не предусмотрено Законом	Кредитная организация считается не-способной удовлетворить денежные требования кредиторов и/или испол-нить обязательные платежи, если со-ответствующие обязанности не испол-нены ею в течение 1 месяца с момен-та наступления даты их исполнения. Дело о банкротстве может быть воз-буждено, если требования к кредит-ной организации в совокупности со-ставляют не менее 1000 МРОТ и если эти требования не исполняются в течение 1 месяца с момента наступ-ления даты их исполнения.

Следует также иметь в виду состав лиц, участвующих в рассматриваемом про-цессе

Таблица 3.2

Состав лиц, участвующих в деле о банкротстве банка

По Закону «О несостоятельности (банкротстве)»	По закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
Лица, участвующие в деле о банкротстве Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве	· должник; · арбитражный управляющий; · конкурсные кредиторы; · налоговые и другие органы (в отношении обязательных платежей); · прокурор (в случае рассмотрения дела о банкротстве по его заявлению); · государственный орган по делам о банкротстве и финансовому оздоровлению (в случаях, предусмотренных настоящим Законом); · иные лица (в случаях, предусмотренных настоящим Законом); · представитель работников должника; · представитель собственника; имущества должника - унитарного предприятия; · иные лица в случаях, предусмотренных АПК РФ и настоящим Законом;	· лица, указанные в Законе «О несостоятельности (банкротстве)»; · Банк России (при возбуждении производства по делу о банкротстве банка по заявлению Банка России); · Лица, указанные в Законе «О несостоятельности (банкротстве)»; · Банк России (в случаях когда заявление о признании банка банкротом направлено в арбитражный суд иным лицом)

Необходимо иметь в виду по меньшей мере следующие статьи Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Кроме того, необходимо принять во внимание, что при рассмотрении дела о банкротстве должника -- юридического лица применяются следующие процедуры банкротства:

* наблюдение -- процедура обеспечения сохранности имущества должника и проведения анализа финансового состояния должника (предполагает назначение временного управляющего);

* внешнее управление (судебная санация) -- процедура, имеющая целью вос-становление платежеспособности должника (предполагает передачу прав управле-ния должником внешнему управляющему);

* конкурсное производство -- процедура, имеющая целью соразмерное удов-летворение требований кредиторов ликвидируемого должника (предполагает на-значение арбитражного управляющего, ликвидатора);

* мировое соглашение -- утверждаемое арбитражным судом соглашение между комитетом кредиторов" и должником, содержащее положения о размерах, порядке и сроках исполнения обязательств должника и/или прекращении таких обязательств тем или иным законным способом, а также иные условия, которое может быть заключено между сторонами на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве (но только после погашения долгов кредиторам 1-й и 2-й очередей) и тем самым стано-вится основанием для прекращения производства по делу о банкротстве на этапах наблюдения или внешнего управления, а на этапе конкурсного производства -- основанием для того, чтобы решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства не исполнялось.

При рассмотрении дела о банкротстве кредитной организации применяются процедуры наблюдения и конкурсного производства и не применяются внешнее управление и мировое соглашение (ст. 5 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»). Такое решение законодателя в отношении внешнего управления представляется искусственным (трудно понять, чем отличается деятель-ность временной администрации банка, о которой речь пойдет дальше, от внеш-него управления), а в отношении мирового соглашения -- неудачным. В Законе «О реструктуризации кредитных организаций» (ст. 23) эта ошибка исправлена: банк, ликвидируемый по решению и под руководством АРКО, и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение.

За полгода с вступления в силу поправок к закону в суды поступило свыше 15 тыс. заявлений о признании гражданина банкротом, примерно столько же, сколько по юридическим лицам. Общее число потенциальных граждан-банкротов в России приближается к 600 тыс. Как правило, процедура занимает продолжительное время, но несколько дел суды уже успели завершить. "Ъ" разбирался, с какими проблемами в новых для них делах сталкиваются кредиторы и чего стоит опасаться должникам, не платящим по долгам.

Глава Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев на семинаре-совещании председателей российских судов в феврале говорил, что в 2015 году в суды поступило около 7 тыс. заявлений о признании граждан банкротами (принято к рассмотрению 4 тыс.). В 2016 году "следует ждать нарастания" обращений от налоговых органов и банков. Число потенциальных банкротов в России составляет около 593 тыс.- по данным Объединенного кредитного бюро, столько граждан должны банкам свыше 500 тыс. руб. и допустили просрочку платежей более чем на три месяца (эти признаки позволяют инициировать банкротство должника). Должников без явных признаков банкротства еще больше - 25 марта зампред ЦБ Михаил Сухов говорил, что около 38 млн граждан имеют задолженность перед банками. По информации ЦБ на начало года, общий объем кредитов физлицам составил 10,3 трлн руб., из них 10,5% займов с просрочкой более 90 дней, то есть свыше 1 трлн руб.

Проблемы кредиторов

"Ъ" изучил первые банкротные дела и выявил основные проблемы, с которыми столкнулись граждане-должники и их кредиторы. Для последних это в первую очередь длительность процедур и высокий риск неудовлетворения требований. "Не секрет, что зачастую нужно потратить годы, чтобы в результате банкротства должника получить хоть часть денег",- указывает советник Федеральной палаты адвокатов РФ Василий Раудин. Сложности возникают уже в самом начале. "Значительную часть заявлений кредиторов суды оставляют без движения. Например, не приложены доказательства места регистрации гражданина, хотя кредитор может ими не располагать",- говорит глава практики банкротства "Пепеляев Групп" Юлия Литовцева.

Другая сложность для кредитора - вовремя узнать о том, что его должник подал на банкротство. "Презюмируется, что с момента публикации в "Ъ" сведений о банкротстве гражданина заинтересованные кредиторы осведомлены об этом",- рассказывает Василий Раудин. При подаче заявления должнику нужно указать всех известных ему кредиторов, но уведомлять их самих он не обязан. "Функцию информирования выполняет суд, рассылая уведомления",- поясняет глава правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский. Руководитель портала "ЕслиБанкрот.рф" Вячеслав Кустов уточняет, что, если гражданин кого-то из кредиторов забыл и не включил задолженность перед ним в перечень своих долгов, об этом напомнит финансовый управляющий. По закону если кредиторы были уведомлены, но не стали участвовать в деле, по завершении банкротства долги перед ними спишутся. "Неявка кредитора в судебное заседание или собрание кредиторов может говорить о том, что взыскание с должника каких-либо денежных средств ему представляется бесперспективным или несущественным",- полагает господин Кустов.

Третья проблема - кредиторы с сомнительной задолженностью. В банкротных делах граждан нередко встречаются кредиторы--физические лица, долг перед которыми подтверждается обычной распиской, причем зачастую это беспроцентный заем. Простота оформления займа между гражданами дает возможность искусственно создать задолженность перед дружественным кредитором, чтобы потом легко удовлетворить по договоренности эти фиктивные требования в ущерб реальным. Эдуард Олевинский признает, что "такое явление, увы, не редкость", но кредитору нужно доказать реальную возможность дать в долг. "Неработающему лицу сложно доказать в суде предоставление займа на крупную сумму, если на протяжении нескольких лет у него отсутствовали документально подтвержденные доходы",- уточняет руководитель юридического отдела АКГ "МЭФ-Аудит" Иван Чемичев. "Реальность займа может быть доказана, например, свидетельскими показаниями, выпиской по банковскому счету, судебными актами о взыскании долга",- добавляет Василий Раудин. Юристы поясняют, что добросовестный кредитор может заявить в суде возражения против включения в реестр требования кредитора с сомнительной задолженностью, а если оно все же будет включено - обжаловать судебный акт об этом.

Вопросы к кредиторам уже возникли в делах о банкротстве Тельмана Исмаилова и Олега Михеева. По жалобе Банка Москвы апелляционный суд 18 марта отменил решение о признании господина Исмаилова банкротом, признав недоказанной его задолженность по займу на 15 млн руб. перед Борисом Зубковым. По мнению суда, господин Зубков не доказал наличие у него источников дохода, позволяющих дать такую сумму в долг. А в банкротном деле Олега Михеева (см. интервью с ним на этой странице) суд 21 марта отказался включить в реестр должника ООО "Стройкомплект". Эта компания выкупила права требования по беспроцентным займам, выданным господину Михееву неким Булаткиным В. И. в 2002-2008 годах на общую сумму $80,5 млн. Суд решил проверить, как возник изначальный долг, и пришел к выводу, что господин Булаткин не мог предоставить такой заем: нет подтверждений, что его доход был задекларирован, а к справкам об оплате по договорам не приложены платежные документы.

Проблемы должников

Должникам тоже не удалось избежать трудностей. Проблемы граждан - низкая информированность о рисках в связи с инициированием банкротства и о его последствиях. Вячеслав Кустов рассказывает, что трудности вызывает даже подача заявления о персональном банкротстве, поскольку список необходимых документов состоит из 18 пунктов и к тому же не является исчерпывающим. "Кроме того, многие не предполагают, что в рамках банкротства могут быть оспорены такие обычные для гражданина сделки, как дарение имущества близким родственникам, платежи по договору ипотеки, купля-продажа имущества, осуществляемая нередко по заниженной в договоре цене",- рассказывает Юлия Литовцева. Мало знают граждане и об ограничениях, которые накладываются на банкрота: запрет в течение трех лет занимать должности в органах управления компаний и обязанность в течение пяти лет указывать на факт банкротства при обращении за кредитом.

Не вызывает сомнений, что введение банкротной процедуры не должно лишать гражданина-должника средств к существованию. В законе о банкротстве нет разъяснений на этот счет. Однако в постановлении пленума Верховного суда говорится, что в плане реструктуризации долгов должны быть заложены средства на проживание должника в размере не менее прожиточного минимума, а также упоминается о выделении денег на оплату личных нужд по ходатайству должника. Суды первой инстанции исключают из конкурсной массы средства на проживание граждан, но это происходит по просьбе самих должников, не все из которых о такой возможности осведомлены. "Деньги в размере прожиточного минимума должны автоматически исключаться из имущества, направляемого на расчеты с кредиторами. Думаю, что развитие практики приведет к появлению и такой нормы",- полагает Юлия Литовцева. Иван Чемичев добавляет, что можно исключить и другое имущество, если оно используется для работы или является необходимым для жизнеобеспечения должника или членов его семьи. Эдуард Олевинский уточняет, что не подлежит продаже для погашения долгов единственное (незаложенное) жилье должника, домашняя утварь и вещи индивидуального пользования.

Среди прочих рисков должника юристы напоминают, что от некоторых долгов банкротство не освобождает. Помимо текущих требований (возникших после обращения в суд за банкротством) и обязательств, непосредственно связанных с личностью кредитора (выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и др.), это ответственность владельцев и руководителей компании перед ней - за убытки или в порядке субсидиарной ответственности.

Бессмысленное банкротство

Несмотря на все недостатки и многочисленные проблемы, "если оптимистично смотреть на то, как сейчас развивается институт банкротства граждан, надо признать: он дает возможность выпутаться из долгов и начать все с чистого листа",- считает Василий Раудин. Процедура в большинстве случаев занимает продолжительное время, тем не менее за прошедшие шесть месяцев уже семь должников (все в Новосибирской области) успели пройти через банкротство и завершить его.

Наибольшие опасения вызывает дело Валерия Овсянникова. Арбитражный суд отказался списать долги, посчитав, что должник "принял на себя заведомо невыполнимые обязательства, что свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам". Взяв кредиты в четырех банках, он оказался должен в общей сумме 630 тыс. руб. Средняя зарплата должника в 2015 году составила 21,6 тыс. руб., а ежемесячный платеж по кредитам - 23,6 тыс. руб. Довод должника, что он перестал платить после потери дополнительного заработка, суд не принял, так как подтверждающих документов нет. По мнению суда, "освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина - напротив, данный способ прекращения исполнения обязательств должен применяться в исключительных случаях".

Мнения юристов на этот счет разделились. Юлия Литовцева считает подход суда верным, "поскольку иное приведет к тому, что недобросовестные граждане без какого-либо риска смогут получать значительные кредиты, заведомо не предполагая их возвращать". Она признает, что "агрессивная кредитная политика банков способствует закредитованности граждан", но считает, что это не снимает ответственности с заемщика. Пример закредитованности мы видим в банкротном деле Александра Комарова, который задолжал 19 банкам, включая Сбербанк, ВТБ 24 и Росбанк. Иван Чемичев также поддерживает решение суда и предполагает, что оно могло быть вынесено в пользу должника, "если бы он представил документы о дополнительном доходе или свидетельские показания".

Управляющий партнер Национальной юридической службы Егор Коваленко, напротив, считает "в корне неверной интерпретацию судом ст. 213.28 закона о банкротстве". Он напоминает, что добросовестность участников гражданского оборота предполагается, а без приговора о признании должника виновным в мошенничестве арбитражный суд не вправе делать вывод, что у заемщика не было намерения отдавать кредит. "Если следовать такой логике, должник, по любым причинам не погасивший кредит, заведомо недобросовестный, так как действует в ущерб кредиторам. Получается, закон опять на стороне сильного",- добавляет он. Эдуард Олевинский не согласен с судом, что списание долгов по итогам банкротства должно применяться в исключительных случаях, и отмечает недостаточную мотивированность вывода о недобросовестности.

Дело Валерия Овсянникова показывает, что с риском несписания долгов может столкнуться любой, у кого сумма кредитных платежей превысила размер официальной зарплаты. А без списания долгов банкротство лишено для должника всякого смысла. Эдуард Олевинский поясняет, что такого превышения может не быть в момент выдачи кредита - оно может возникнуть потом из-за просрочки и накопления задолженности. 29 марта финансовый омбудсмен Павел Медведев сообщал, что в России 7,5 млн граждан с кредитами, которые ни разу по ним не платили.

"Точно больше не буду связываться с банками"

Олег Михеев, депутат Госдумы ("Справедливая Россия").

- 3 декабря 2015 года вы были признаны банкротом. В решении суда говорится, что ваша кредиторская задолженность составляет 9,6 млрд руб. Расскажите, как возникли эти долги?

- Эти долги возникли в 2005-2007 годах, до того как я стал депутатом Госдумы. Основная часть моих долгов - это не мои кредиты, я просто выступал поручителем перед Промсвязьбанком, Казкоммерцбанком и др. Заемщиками выступали предприятия, но, из-за того что банки не выдали им полностью деньги по кредитным линиям, причем при наличии 100% залогов, компании не реализовали запланированные инвестпроекты. В итоге компании не смогли расплатиться по долгам, и банки подтянули меня как поручителя.

- Что для вас изменилось после того, как вас признали банкротом?

- Изменилось то, что, не будучи банкротом, мне было трудно доказать банкам в судах что бы то ни было. В процедуре банкротства - стало проще, я смог остановить этот правовой беспредел. По требованиям кредиторов-банков, которые подали заявления на включение в мой реестр, им было отказано примерно в 60% сумм. Я смог доказать в суде, что условия договоров, позволяющие банкам в одностороннем порядке менять условия, сроки, проценты по кредиту, являются ничтожными и поручитель за новые сроки и проценты отвечать не должен. Более того, кредиты были взяты в валюте, и банки требуют их возврата в рублях по курсу на сегодняшний день, но сумма ответственности поручителя не может быть выше суммы, которую получил заемщик.

- Что сейчас происходит с вашим имуществом, его арестовывают, изымают?

- Никакое имущество пока не отбирается. Процедура банкротства комфортнее, чем исполнительное производство через службу судебных приставов. На данный момент управляющий закрыл все мои счета, вернул все банковские карты и оставил только один счет для расчетов с кредиторами.

- На что вы живете в процедуре банкротства?

- Я продолжаю работать в Госдуме, получаю депутатскую зарплату. Сейчас в суде будут устанавливать, какую сумму из нее включат в конкурсную массу, а какую оставят мне. Пока на самом деле непонятно, какую часть зарплаты человеку оставлять в процедуре банкротства. У физлица есть свои расходы, например по содержанию своего имущества, детей, затраты на их обучение, на здравоохранение. Предполагаю, что из зарплаты гражданина в банкротстве можно забирать не более 50% - по аналогии с тем, как действуют приставы.

- Как вы относитесь к инициативе сенатора Владимира Полетаева досрочно лишать полномочий депутата, сенатора и госслужащего граждан, признанных банкротами (в октябре этот проект внесен в Госдуму)?

- Полагаю, что законопроект не будет принят, потому что он ни на чем не основан, нелогичен и неразумен. После окончания процедуры банкротства в отношении депутата все его долги списываются. Вот если чиновник попадается на взятке, то его увольняют, потому что он совершил преступление. Но банкротство - это не преступление и не мошенничество. И если гражданин берет в банке кредит, это создает риски и для заемщика, и для банка.

- То есть банкротство - это выход?

- Банкротство - это экономическое преобразование. И если человек через него прошел, то он очищается и ему дается возможность заново спокойно начать жить. С кабалой, в которую сейчас банки втянули людей, нужно бороться. Поправки к закону о банкротстве, позволившие банкротить физлиц, в этом смысле были правильным решением, чтобы помочь людям, попавшим в финансовую зависимость. Нужно больше информировать об этой возможности, сделать так, чтобы люди не боялись банкротства, а то доходит до того, что заемщики накладывают на себя руки из-за долгов по кредитам. Но банкротство может их спасти.

- После того как банкротство закончится, что вы планируете делать?

- Точно больше не буду связываться с банками, брать кредиты и давать поручительства. Работать я буду. А если вдруг когда-нибудь через пять-десять лет моя политическая карьера закончится, то я найду чем заняться. Статус банкрота меня не пугает, я думаю, что мой опыт и знания перекроют этот факт и без работы я не останусь.

Интервью взяла Анна Занина

"Мы намерены участвовать в процедурах банкротства всех своих должников"

Александр Пахомов, вице-президент - директор департамента проблемных активов ВТБ 24.

- Каких должников банкротит ВТБ 24 и сколько из них уже признано банкротами за прошедшие полгода?

- Средняя сумма долгов клиентов, по которым банк подал заявления о признании банкротом, составляет 3,5 млн руб. Это преимущественно обеспеченные, в том числе ипотечные, кредиты. На текущий момент решение о признании банкротом и о введении процедуры реализации имущества введено в отношении одного должника. В отношении прочих введена процедура реструктуризации долгов. Еще три должника успели погасить свою задолженность до введения в отношении них процедуры банкротства по заявлению банка.

- Есть ли у банка проблема с собиранием пакета документов для инициирования банкротства заемщика?

- Проблем нет. Требуется примерно тот же пакет, что для подачи искового заявления. Вместе с тем дополнительно закон предусматривает обязательное представление заявителем выписки из ЕГРИП о наличии или отсутствии у должника статуса индивидуального предпринимателя. Ее можно получить бесплатно в электронном виде на сайте ФНС либо же в бумажном виде, если непосредственно обратиться в регистрирующий орган. Учитывая, что в действующей редакции закона наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя не влияет на подведомственность дела о банкротстве в суде, целесообразно было бы освободить кредитора от обязанности представлять данный документ.

- Как банк отслеживает банкротства своих заемщиков?

- У нас в банке реализована процедура ежедневного мониторинга публикаций по делам о банкротстве, и, конечно, мы используем все доступные источники. Как кредитная организация, обслуживающая счета населения, ВТБ 24 обязан осуществлять мониторинг всех своих клиентов независимо от суммы долга и применять к счетам ограничения, предусмотренные законом.

- В арбитражных судах есть уже несколько завершенных банкротных дел физлиц, в которых кредиторы (в том числе банки) не принимали участия. Интересуют ли ваш банк дела мелких заемщиков (с долгами до 500 тыс. руб.), которые банкротят себя сами?

- Мы намерены участвовать в процедурах банкротства всех своих должников. Дело в том, что закон запрещает кредиторам применять любые способы взыскания вне процедуры банкротства, таким образом вынуждая участвовать в деле. Либо же кредит может быть погашен поручителем, не являющимся банкротом.

- С какими проблемами ВТБ 24 уже столкнулся в делах о банкротстве физлиц?

- В суды сейчас поступает значительный поток заявлений о банкротстве, в результате судебные учреждения перегружены и дела рассматриваются не так быстро, как нам хотелось бы. Из нарушений, с которыми мы встречаемся наиболее часто, можно отметить ошибки в публикациях по делам о банкротстве: неверные имя, дата рождения и т. п. Такие ошибки затрудняют мониторинг. Также мы столкнулись с ситуацией, когда в деле о банкротстве крупного заемщика ВТБ 24 не был проинформирован о собрании кредиторов. Подобные нарушения могут носить как случайный, так и умышленный характер.

В законе имеется ряд пробелов, которые желательно устранить: конкретизировать порядок обращения взыскания на принадлежащее должнику жилое помещение, в котором совместно с ним проживают иные лица; определить судьбу начисляемых во время банкротства процентов для процедуры реализации имущества; однозначно описать последствия введения этой процедуры.

- В чем для банка заключаются преимущества и недостатки признания граждан-заемщиков банкротами?

- Основными преимуществами банкротства для нас является механизм оспаривания сделок должника, более гибкая и управляемая кредиторами процедура реализации залога. К недостаткам можно отнести процессуальную сложность и длительность процедуры, в том числе из-за загруженности судов, арбитражных управляющих.

Интервью взяла Анна Занина

Известные банкроты - кто и как банкротится

Тельман Исмаилов - экс-владелец Черкизовского рынка и основатель группы АСТ. Первое заявление о его банкротстве 1 октября 2015 года подал в столичный арбитражный суд его основной кредитор - Банк Москвы, которому Исмаилов задолжал 3,3 млрд руб. и $286,4 млн. Но из-за смены места жительства должника, о чем банк не был осведомлен, его дело рассматривал арбитражный суд Мособласти, куда первым поступило заявление другого кредитора - Бориса Зубкова. 21 декабря 2015 года суд счел обоснованными требования Зубкова (долг перед ним 15 млн руб.) и решил признать Тельмана Исмаилова банкротом из-за отсутствия у последнего источника дохода и нехватки имущества для расчетов с кредиторами. 18 марта Банк Москвы добился в апелляции отмены этого решения суда, поставив под сомнение реальность его долга перед Борисом Зубковым. Расписка господина Исмаилова, по мнению апелляционного суда, не подтверждает фактическое предоставление денег в долг. Кроме того, не представлено доказательств, что Борис Зубков на 11 сентября 2014 года (дата предоставления займа) располагал указанной суммой, нет документов о его трудоустройстве и доходах. Тем не менее банкротства Тельман Исмаилов вряд ли избежит - помимо Банка Москвы в суд поступили требования от 11 других кредиторов на общую сумму свыше 140 млрд руб. Следующее заседание по делу назначено на 4 мая.

Владимир Кехман - председатель совета директоров компании JFC () и по совместительству генеральный директор Новосибирского театра оперы и балета. 1 октября 2015 года Сбербанк подал заявление о признании Кехмана банкротом на основании неуплаты долга 4,3 млрд руб. 23 декабря 2015 года в отношении Владимира Кехмана введена процедура реструктуризации долга. Сейчас в деле устанавливаются требования кредиторов: Росбанк требует включить долг 231,6 млн руб., Пулковская торговая компания и Юникредитбанк - по 1 млрд руб., Промсвязьбанк - 1,72 млрд руб. Ранее господин Кехман уже был признан банкротом Лондонским судом, но в России аналогичных правовых последствий это решение не имеет. Следующее судебное заседание по рассмотрению дела о признании должника банкротом назначено на 19 мая.

Александр Мамедов - основной владелец «Русьимпорта» (импортер вин и крепких спиртных напитков). 1 октября 2015 года заявление о его банкротстве подал КБ «Банк торгового финансирования» (долг перед ним 5,8 млн руб.). Тогда же поступило заявление от Сбербанка, которому Александр Мамедов задолжал 245,4 млн руб. 14 декабря аналогичное заявление подал и Альфа-банк, сумма долга перед которым составляет 186 млн руб. С начала процедуры банкротства также поступили требования от Металлинвестбанка, «Делорд Лимитед», Jomando Holding Limited и других кредиторов. 20 ноября 2015 года суд ввел в отношении Мамедова процедуру реструктуризации долгов. Заседание по рассмотрению отчета финансового управляющего о результатах процедуры назначено на 13 апреля.

Александр Гительсон - бывший владелец банка ВЕФК, экс-глава совета директоров Инкасбанка. Заявление подал сам на себя 28 декабря, находясь в местах лишения свободы за «хищение средств правительства Ленинградской области». Пока ни один кредитор свои требования в деле не заявил. Рассмотрение обоснованности заявления о его банкротстве назначено на 27 апреля. Параллельно АСВ требует взыскать с Гительсона 5 млрд руб. в порядке привлечения к субсидиарной ответственности по долгам Инкасбанка. По мнению АСВ, банк выдавал невозвратные кредиты компаниям, подконтрольным господину Гительсону, сам же «Гительсон А. В. фактически контролировал не менее 63,9% акций банка через российские юридические лица и офшорные компании, зарегистрированные на территории Республики Кипр» (из судебных актов). В настоящее время рассмотрение дела о субсидиарной ответственности приостановлено в связи с тем, что конкурсная масса еще не сформирована и сумма долга перед кредиторами банка может измениться. При этом суд указал, что считает доказанными осуществление «незаконных банковских операций с использованием подложных СВИФТ-сообщений» и «выдачу заведомо невозвратных ссуд» со стороны Гительсона и двух других руководителей банка, а также установленной причинно-следственную связь между этими действиями контролирующих лиц и банкротством банка.

Геннадий Ушаков - депутат законодательного собрания Свердловской области от партии «Справедливая Россия». Его банкротит некий Степан Лобанов с требованиями в 1,5 млн руб., заявление поступило в суд 6 октября 2015 года. Помимо Лобанова кредиторами Ушакова выступают ВТБ (249,1 млн руб.), ООО «Гражданстрой» (181,3 млн руб.), МДМ-банк (свыше 148 млн руб.), Уральский финансово-промышленный банк (8 млн руб.) и другие. В деле заявлены требования от Екатеринбургской налоговой инспекции на 11,2 млн руб. 3 декабря 2015 года Ушаков был признан банкротом, и в его отношении введена процедура реализации имущества. Во время заседания должник просил закрыть дело от прессы, но суд ходатайство отклонил. Из решения суда следует, что в собственности должника находятся квартира площадью 118,3 кв. м (в ипотеке), 100% доли в ООО «Гражданстрой» и две единицы оружия (Леон калибр 16, 1-ств. Begtlli comfort combo, калибр 12). Большинство банковских счетов пусты. В интернете действует сайт, на котором можно сообщить «неравнодушным людям» о походах Геннадия Ушакова в дорогие рестораны или о предполагаемых «аферах и мошеннических действиях» депутата.

Илья Гаффнер - еще один депутат заксобрания Свердловской области, но уже от партии «Единая Россия». Прославился своим советом россиянам «поменьше питаться» во время кризиса. Заявление о признании его банкротом поступило в суд 17 ноября 2015 года от Россельхозбанка, долги перед которым на 159,9 млн руб. суд включил в реестр кредиторов. Из-за долгов депутату ранее временно был закрыт выезд за рубеж, сейчас ограничение снято. 17 февраля суд ввел в отношении Гаффнера процедуру реструктуризации долгов. В конце апреля также будет рассмотрено заявление Сбербанка о включении долга в реестр требований кредиторов. Следующее заседание по первым итогам банкротства запланировано на 22 июня. Процедура банкротства депутата не остановила его от участия в региональных праймериз - в марте Илья Гаффнер подал документы на выдвижение в новый созыв заксобрания Свердловской области.

Олег Михеев - депутат Госдумы от «Справедливой России». Заявление о признании его банкротом поступило 1 октября 2015 года от ООО «Зарина» с требованиями на 175 млн руб. Суд признал господина Михеева банкротом 2 декабря, открыв процедуру реализации имущества. В судебном решении говорится, что кредиторская задолженность Олега Михеева составляет 9,6 млрд руб., из имущества у него имеется два земельных участка, два жилых дома, транспортное средство ГАЗ-3307. Денежные средства на расчетных счетах составляют 1 367,29 руб., в 2015 году им получено 3,8 млн руб., а ежемесячный источник дохода составляет около 360 тыс. руб. В совместной собственности с супругой - 1/5 доли в двухкомнатной квартире, торговое встроенное нежилое помещение, встроенное нежилое помещение. Кроме того, банкротится и его супруга Татьяна Михеева - она выступала поручителем по кредиту Промсвязьбанка на 1 млрд руб. Судебное заседание по рассмотрению результатов реализации имущества Олега Михеева назначено на 01 июня.

Виктор Гребнев - бывший директор Тихоокеанской мостостроительной компании (ТМК), подрядчика строительства космодрома Восточный. Заявление о банкротстве господина Гребнева 6 ноября 2015 года подал Сбербанк, заявив требования к должнику на 834,9 млн руб. Долг возник из поручительства по кредиту ТМК, гендиректором которой Виктор Гребнев являлся с февраля 2006 года по сентябрь 2014 года. По итогам рассмотрения заявления банка 19 февраля в отношении должника была введена процедура реструктуризации долгов, причем других кредиторов кроме Сбербанка в реестре на момент публикации нет. Рассмотрение первых итогов процедуры назначено на 19 мая.

Параллельно в отношении Виктора Гребнева ведется расследование по уголовному делу по ст. 201 (злоупотребление полномочиями) и ст. 159 УК РФ (мошенничество). По версии следствия, являясь руководителем ТМК, Виктор Гребнев в личных интересах заключил целый ряд невыгодных для компании договоров, причинивших предприятию ущерб более чем на 411 млн руб. На данный момент Виктор Гребнев находится под домашним арестом, который 18 марта был продлен судом на два месяца.

Ралиф Сафин - экс-сенатор от Республики Алтай, бывший вице-президент ЛУКОЙЛа и отец певицы Алсу. Банк «Зенит» 1 октября 2015 года подал три заявления о признании банкротами господина Сафина и двух его сыновей Руслана и Марата из-за долга в размере 215 млн руб. Претензии банка были связаны с предоставлением в 2013 году кредитов Руслану Сафину на 95 млн руб. и Марату Сафину на 80 млн руб., а экс-сенатор выступал по ним поручителем. Уже в декабре 2015 года все трое Сафиных (Ралиф, Руслан и Марат) заключили с банком «Зенит» мировые соглашения, которые были утверждены судом. Дела о банкротстве были прекращены, часть долга (140 млн руб.) была выплачена «Зениту» до конца ноября, а на оставшуюся часть по условиям соглашения предоставлялась рассрочка на три года. Так, с сентября 2016 года по ноябрь 2018 года Руслан и Ралиф Сафины ежемесячно должны платить банку 1,123 млн руб.

Впрочем, угроза банкротства Сафиных остается. 22 января уже Промсвязьбанк подал заявление о признании банкротом Руслана Сафина. Арбитражный суд Москвы рассмотрит его 8 апреля. Претензии Промсвязьбанка могут быть связаны с неисполнением решения Лефортовского районного суда Москвы от 21 октября 2014 года, взыскавшего в пользу Промсвязьбанка $1,2 млн с ООО «Хёндэ Автоимпорт» и Сафина Р. Р. как поручителей по кредиту «КузбассАвто». ООО «КузбассАвто» - завод по сборке автобусов и грузовиков Hyundai под российским брендом KUZBASs - был запущен в 2010 году компанией Ралифа Сафина «МаррТЭК». В 2014 году завод подал на собственное банкротство, а в мае 2015 года в «КузбассАвто» было введено внешнее управление.

Иван Сухарев - депутат Госдумы от ЛДПР. 23 декабря 2015 года Руслан Евсюков подал заявление о признании Сухарева банкротом, заявив 4,4 млн руб. требований. Долг образовался после получения Иваном Сухаревым предоплаты за оказание услуг по судебному представительству ООО «Юмагузинское водохранилище» в трех инстанциях в 2011 году, но он досрочно прекратил оказание услуг после первой инстанции. Водохранилище потребовало вернуть аванс, а получив отказ, обратилось в суд. Итоговая сумма была присуждена Верховным судом Башкортостана, но господин Сухарев так и не вернул денежные средства. Только когда суд начал рассматривать заявление Евсюкова о несостоятельности Ивана Сухарева, последним было представлено платежное поручение об оплате долга. В связи с погашением долга и отсутствием требований от других кредиторов 25 февраля дело о банкротстве депутата было прекращено.

Анна ЗАНИНА, Андрей РАЙСКИЙ

Инфографику к статье можно посмотреть .

Оказанием помощи по погашению нереструктурированной задолженности занимаются межведомственные балансовые комиссии.

· Выделение льготного кредита из бюджета.

· Обеспечение взаимодействия лиц, участвующих в проведении процедур банкротства предприятий, с лицами, занимающимися антикризисным управлением.

· Приватизация несостоятельных предприятий.

· Оказание помощи в осуществлении социально значимой деятельности нерентабельным и убыточным предприятиям.

Все меры антикризисного регулирования деятельности предприятий должны быть соотнесены с государственными программами по содействию занятости населения, реализации миграционной политики, решению экологических проблем и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций /1.С.58-65/.

Список использованной литературы

1. Родионова Н.В. Антикризисный менеджмент: Учеб. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 223с.

Понятие «банкротства», его виды, цель и последствия Обязательства организации, их виды. Неплатежеспособность организации. Выбор процедуры в отношении предприятия-должника.

5.1. Понятие «банкротства», его виды, цель и последствия

Под несостоятельностью (банкротством) понимают признанную арбитражным судом или объявленную должником неспособность предприятия в полном объеме удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнять обязанность по уплате причитающихся платежей. Критерием неспособности удовлетворять требования кредиторов законодательство признает неисполнение обязательств и (или) обязанности в течение трех месяцев с момента наступления даты их исполнения (Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.02 №127-ФЗ (ст.2)).

В понятии банкротства в практике выделяют следующие его виды:

1. Реальное банкротство организации – характеризуется неспособностью предприятия восстановить свою платежеспособность в силу реальных потерь собственного и заемного капитала. Высокий уровень потерь капитала, наличие большого объема долгов не позволяют такой организации нормально вести производственно-хозяйственную деятельность, вследствие чего она объявляется банкротом юридически. В этом случае может проводиться конкурсное производство (ликвидация организации) или реорганизация юридического лица, исходя из анализа конкретного состояния активов и пассивов.

2. Временное, условное банкротство – характеризуется таким состоянием неплатежеспособности организации, которое вызвано существенной просрочкой ее кредиторской задолженности, а также большим размером дебиторской задолженности, затовариванием готовой продукцией, при этом сумма активов организации превосходит объем ее долгов. Такой вид банкротства организации при антикризисном управлении путем использования санации и эффективных мер финансового оздоровления не приводит к ликвидации организации. В условиях проведения арбитражных процедур финансового оздоровления и внешнего управления появляется реальная возможность восстановить платежеспособность организации, переориентировать производство с учетом требований рынка и обеспечить в последующем ее нормальное функционирование на рынке.

3. Преднамеренное (умышленное) банкротство – характеризуется преднамеренным созданием руководителями и собственниками организации состояния ее неплатежеспособности, нанесением ей экономического вреда (хищение средств организации разными способами) в личных интересах и в интересах иных лиц. Выявленные арбитражными управляющими факты преднамеренного банкротства передаются в суд для привлечения виновных к уголовному преследованию.

4. Фиктивное банкротство – ложное объявление организацией о своей неплатежеспособности с целью введения в заблуждение кредиторов для получения от них отсрочки платежей по своим финансовым обязательствам либо получения скидки с долгов, либо для передачи готовой продукции, не пользующейся спросом на рынке для погашения долгов. Виновные в ложном объявлении организации неплатежеспособной, в утаивании активов для погашения кредиторской задолженности преследуются в уголовном порядке по представлению арбитражных управляющих.

В дореволюционной России несостоятельность организаций по законодательству различалась следующим образом:

1) несчастная , или неосторожная – характеризовалась как несостоятельность не по вине собственников;

2) злостная , или злонамеренная – характеризовалась как несостоятельность по вине собственников;

3) расточительная несостоятельность , или простое банкротство - характеризовалась как несостоятельность из-за нерациональной финансовой политики, неправильного использования доходов;

4) корыстное , или тяжкое банкротство – характеризовалось как несостоятельность в результате умышленного сокрытия должником собственного имущества для получения личной выгоды.

VI. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

7. Банкротство предприятий и банков. Диагностика банкротства

Банкротство – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаки банкротства

1. Гражданин считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

2. Юридическое лицо считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Процедуры банкротства

1. При рассмотрении дела о банкротстве должника – юридического лица применяются следующие процедуры банкротства: наблюдение; финансовое оздоровление; внешнее управление; конкурсное производство; мировое соглашение.

2. При рассмотрении дела о банкротстве должника-гражданина применяются следующие процедуры банкротства: конкурсное производство; мировое соглашение.

Предприятие считается банкротом после признания факта о его несостоятельности арбитражным судом, а также, если оно официально объявляет о своем банкротстве и ликвидации, которая осуществляется в процессе конкурсного производства.

Упрощенные процедуры банкротства

Особенности банкротства ликвидируемого должника.

В случае, когда стоимость имущества должника – юридического лица, в отношении которого принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия (ликвидатор) обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом; при обнаружении таких обстоятельств после принятия решения о ликвидации и до создания ликвидационной комиссии это заявление должно быть подано в суд собственником имущества должника унитарного предприятия, учредителем (участником) должника или руководителем должника.

Суд принимает решение о признании ликвидируемого должника банкротом, открытии конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего, причем обязанности конкурсного управляющего могут быть возложены на председателя ликвидационной комиссии независимо от наличия лицензии арбитражного управляющего.

Если дело о банкротстве возбуждено по заявлению, поданному в суд собственником имущества должника – унитарного предприятия, учредителем (участником) должника или руководителем должника до создания ликвидационной комиссии, дело о банкротстве рассматривается без учета особенностей, предусмотренных Законом о банкротстве.

Особенности банкротства отсутствующего должника.

В случаях, когда должник-гражданин либо руководитель должника – юридического лица, фактически прекратившего свою деятельность, отсутствует и установить его местонахождение не представляется возможным, либо когда имущество должника – юридического лица заведомо не позволяет покрыть судебные расходы по делу о банкротстве или в течение последних 12 месяцев не проводились операции по счетам должника, а также при наличии иных признаков, свидетельствующих об отсутствии предпринимательской и иной деятельности должника, заявление о признании отсутствующего должника банкротом может быть подано кредитором, налоговым или иным уполномоченным органом и прокурором независимо от размера кредиторской задолженности.

Арбитражный суд в двухнедельный срок с момента принятия к производству заявления о признании отсутствующего должника банкротом принимает решение о признании отсутствующего должника банкротом и об открытии конкурсного производства и направляет это решение в ФСФО России, которая в недельный срок представляет суду кандидатуру конкурсного управляющего.

Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России имеющейся у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Процедуры банкротства кредитных учреждений.

1. По результатам рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражным судом может быть принято одно из следующих решений:

– о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства;

– об отказе в признании кредитной организации банкротом.

2. В случае принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом конкурсное производство проводится в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

3. Конкурсный управляющий в течение десяти дней с даты вынесения определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства должен представить указанное определение в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц.