Куда подать заявление о банкротстве физического лица. Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия. Что дает банкротство кредиторам

Достаточно сложна для неподготовленного человека.

Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество , в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье .

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Сбор документов

Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу .

Основные группы документов должны содержать сведения о:

1. личности заявителя и его семейном положении;
2. кредитах и их размерах;
3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
4. доходах за трехлетний период;
5. банковских вкладах или счетах;
6. имуществе;
7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
9. уплате пошлины.

Составление заявления о банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления .

В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.

Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

Документы для банкротства

Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Процедура реструктуризации долгов

Когда назначается реструктуризация долга?

Последствия для физ. лица при реструктуризации долгов

В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества?

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

• не был представлен на собрании кредиторов;
• не был одобрен собранием кредиторов и судом;
• был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
• был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества . Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет , кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье , инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица .

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Мировое соглашение

Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

Финуправляющий выполняет следующие действия:

• публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
• формирует реестр кредиторов;
• проводит собрание кредиторов;
• подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
• составляет отчеты о проделанной работе для суда;
• формирует конкурсную массу;
• реализует имущество должника;
• открывает счет для должника;
• проводит расчеты с кредиторами;
• проверяет наличие имущества у должника;
• контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
• ведет все финансовые дела должника.

Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

• за реструктуризацию: 25 000 рублей;
• за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Слушать

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году - условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед , организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
   • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
   • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
   • перечь имущества с подтверждением права владения;
   • справка о доходах и выписки со счетов;
   • выписка из реестра при наличии акций;
   • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
   • опись имущества;
   • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует . Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты , а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
4. Суд запускает делопроизводство.
5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается ;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры ( , санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

С 2015 года процедура несостоятельности стала применима и к обычным гражданам. Но не стоит ожидать, что этой возможностью сможет воспользоваться каждый, и что сделать это просто.

Основания для начала процедуры

Процедура банкротства физических лиц регулируется главой 10 ФЗ РФ N127-ФЗ «О несостоятельности». Меры наказаний за неправомерные действия должников приведены в КоАП и УК. Выделяются следующие основания для запуска процедуры:

• долг (больше 500 т.р. ) перед кредитором, который не в состоянии покрыть физ. лицо (человек обязан сам обратиться с заявлением в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обязательств) (п. 1 ст. 213.4).
• гражданин предвидит банкротство в силу обстоятельств, по которым не может покрыть долги в срок, он неплатежеспособен и не имеет достаточное имущество (он вправе прибегнуть к процедуре) (п. 2 ст. 213.4).

Во втором случае нужно представить суду доказательства неплатёжеспособности. Если суд решит, что платёжеспособность можно восстановить, то будет запущена реструктуризация долга.

Помимо непосредственно должника, обратиться в суд с требованием начать процесс банкротства могут:

• кредиторы;
• уполномоченные гос. органы.

Этапы банкротства физических лиц

При рассмотрении иска применяются (ст. 213.2):

• мировое соглашение (можно заключить после подачи иска кредитором, позволяет избежать банкротства);
• реструктуризация долга (разрабатывается план погашения долгов, рассчитанный на не более 3 лет, человек не становится банкротом);
• реализация имущества (осуществляется после признания человека банкротом, срок реализации - не больше полугода, но его могут продлить по обращению заинтересованных лиц).

В ходе дела привлекается финансовый управляющий. Он получает вознаграждение за свою работу, которое оплачивается должником: 25 тысяч рублей . Он составляет программу реструктуризации, контролирует реализацию имущества, распределяет долги по кредиторам. Гражданин обязан в течение 15 дней по требованию предоставлять ему все необходимые сведения.

Заявление о несостоятельности

Для обращения в арбитраж для возбуждения дела о банкротстве физических лиц необходимо собрать большой пакет бумаг. Их полный перечень указан в п. 3 ст. 213.4.

Документы для банкротства:

• Заявление (с указанием СРО, в которой будет выбран управляющий).
• Доказательство передачи копии заявления кредиторам.
• Подтверждение задолженности с указанием причины появления.
• Подтверждение несостоятельности.
• Выписка из ЕГРИП (является ли физ.лицо предпринимателем).
• Перечень кредиторов, их данные и сумма задолженности.
• Опись имущества, в т.ч. залогового с указанием держателя залога.
• Документы о собственности на него.
• Документы о сделках, проведённых за 3 года.
• Справки из банка об имеющихся счетах, вкладах и денежных средствах на них.
• СНИЛС, а также выписка из лицевого счёта.
• Информация о доходах и налогах за 3 года перед банкротством.
• Сведения о семье: свидетельства, брачное соглашение и пр.
• Прочие бумаги согласно обстоятельствам.
• Доказательства внесения вознаграждения на счёт управляющему.
• Квитанция об оплате пошлины (6 т.р).

Как подать документы?

Подать на банкротство физическому лицу самостоятельно можно 3 способами:

• лично (при себе иметь паспорт);
• по почте заказной корреспонденцией;
• через сайт суда.

Бумаги передают в Арбитражный суд по адресу прописки либо регистрации. При личной подаче на банкротство, заявление предоставляется в 2 экземплярах. К нему прилагаются копии необходимых документов.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Большую часть людей приходит к процедуре банкротства по причине кредитных задолженностей. Если гражданин заявляет о несостоятельности лично, то он обязан направить копии документов кредиторам. Если реструктуризация физического лица невозможна, то инициируется реализация имущества в счёт кредитующего. В процессе процедуры несостоятельности могут быть изъяты:

• украшения, предметы роскоши стоимостью более 100 т.р. ;
• недвижимость, в т.ч. ипотечная (если она не единственная имеющаяся);
• транспортные средства и др.

Полный перечень вещей, которые не подлежат реализации, приведён в ст. 446 ГПК.

Проблемы несостоятельности граждан

Из-за несовершенства закона о банкротстве физических лиц, многие люди не могут им воспользоваться. Причины следующие:

• большой перечень документов (большая часть дел не рассматривается по причине недостаточности бумаг);
• большие расходы (только на суд и управляющего нужно потратить 31 т.р., помимо получения платных справок и пр.);
• от обязательств по долгам могут не освободить после реализации (ст. 213.28);
• если у человека ничего нет, то суд может остановить процедуру.

Оспаривание сделок

С момента начала реструктуризации в процедуре банкротства физических лиц, финансовый управляющий вправе оспорить:

• подозрительные сделки (ст. 61.2), заключённые в течение 12 месяцев перед подачей документов;
• сделки, нанесшие ущерб кредиторам (в течение 3 лет) либо с предпочтением к одному, но ущерб другому (ст. 61.3).
• сделки супруга в отношении общего имущества, по основаниям, приведённым в ст. 35 СК (ст. 213.32).

Последствия банкротства физического лица

Позитивное последствие процесса несостоятельности физ. лиц - освобождение от выплаты долгов, процентов и пеней, но сделано это будет только после изъятия вещей для продажи с торгов.

Однако оно имеет и массу негативных моментов (ст. 213.30):

• нельзя брать займы и кредиты, не сообщив о банкротстве (5 лет);
• отсутствует возможность управлять юр. лицом (3 года);
• запрещается регистрировать ИП (год);
• отклоняется подача нового заявления о банкротстве (5 лет);
• возможен временный запрет выезда из страны(п. 3 ст. 213.24).

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы, которые бытуют уже более 3-х лет и вводят потенциальных банкротов в заблуждение.

Донсков Дмитрий Игоревич

Руководитель проекта «ДОЛГАМ.НЕТ», практикующий юрист, арбитражный управляющий.

Команда проекта "Долгам.Нет" специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и ИП, поэтому не понаслышке знает, что из всех этих слухов правда, а что - миф. Рассмотрим подробнее в этой статье.

Бесплатная консультация

1 миф

Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму не менее 500 000 рублей и просрочкой не менее 3-х месяцев.

Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

Должник прекратил полностью расчеты с кредиторами.

Размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Более 10% от всей суммы долгов просрочено.

Исполнительное производство в отношении должника завершено за невозможностью взыскания.

К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей. В таких случаях Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.

Также нужно помнить, что дело о банкротстве требует определенных затрат (подробнее в статье ), и поэтому при небольших долгах до 100-200 тысяч рублей процедура может оказаться нецелесообразной из-за соизмеримости суммы долга с затратами на ведение дела о банкротстве физического лица.

2 миф

При банкротстве физического лица все сделки банкрота за последние 3 года «отменят».

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

Совершены в течение 1 года до банкротства по цене ниже рыночной или безвозмездно

Совершены в течение 3-х лет до банкротства, вторая сторона сделки – близкий родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и "по справедливости" разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.

3 миф

После банкротства физического лица нельзя будет оформить имущество на своё имя.

Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества) взамен на списание долгов, описан в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом перечне нет запрета на приобретение имущества .

Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, т.к. теоретически (по факту маловероятно) в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае Вам придется объясняться, откуда у Вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на покупку.

4 миф

Банкроту закроют выезд за границу.

Реальность. Запрет на выезд за пределы РФ может быть вынесен должнику:

Cудебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, если сумма долга больше 10000 рублей. Как Вы знаете, в банкротстве физических лиц исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются. Соответственно, и запреты, вынесенные судебным приставом, снимаются

На усмотрение Арбитражного суда на период процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица может быть вынесен запрет на выезд за границу. По завершении дела о банкротстве запрет на выезд снимается.

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах...

5 миф

Не нужно заниматься поисками финансового управляющего. Арбитражный суд Вам назначит финансового управляющего, который будет работать за установленные Законом 25 тысяч рублей.

Реальность. К сожалению, в России мало , согласных "брать" дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей, читайте в нашей статье « ». У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

У нас есть финансовый управляющий

6 миф

Финансовый управляющий в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства физического лица будет следить за Вами.

Реальность. Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.

Примеры судебных актов о банкротстве физических лиц

7 миф

Закон о банкротстве физических лиц лоббирует только интересы банков. Простому заемщику закон ничем не поможет.

Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье ). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников. Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

8 миф

При банкротстве заберут единственное жилье или переселят в квартиру (дом) меньшей площади.

Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки. Причем единственным жильем будет являться и квартира площадью 30 м2, и шикарный особняк площадью 1000 м2, если Вы в нем зарегистрированы (прописаны). Кредиторы видят в этом определенную несправедливость. Ведь шикарное жилье можно было бы, к примеру, обменять с доплатой на более скромное, а вырученные деньги направить на погашение долгов перед кредиторами. Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом, который рекомендовал Госдуме доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности единственного жилья нормами площади на человека. С конца 2016 года по настоящее время Министерство юстиции предложило несколько версий законопроектов об изъятии просторного единственного жилья за долги. Но дальше предложений (законопроектов) этот вопрос не сдвинулся. Единственное жилье так и неприкосновенно вне зависимости от площади как в процедуре банкротства физического лица, так и вне ее!«Стоимость процедуры банкротства»). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся слихвой. А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки. Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Если эти и подобные мифы удерживают Вас от процедуры банкротства, лучше не накручивайте себя, а узнайте у профессионалов, какие могут быть подводные камни при банкротстве. Не лишайте себя возможности "списать долги" и начать новую жизнь, свободную от кредитной кабалы.

Юристы проекта "Долгам.Нет" готовы бесплатно проконсультировать Вас по всем нюансам процедуры и дать профессиональную оценку вашей финансовой ситуации, звоните: 8-800-333-89-13 .

Хочу оформить банкротство

/* Онлайн калькулятор стоимости банкротства */?>

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года. Это явление имеет много причин, но основная из них - финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода. Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

• Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
• Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
• Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
• Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд. Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего. Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом. Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

• Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
• Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
• Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
• Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
• Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
• Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
• Получить выписку с банковских счетов.
• Получить

Также до подачи заявления необходимо:

• Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
• Провести оценку имущественных объектов.
• Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
• Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
2. копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
4. Услуги (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
5. Услуги квалифицированного юриста представление в суде интересов гражданина-банкрота).
6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все "за" и "против" и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего. До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда. Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте. Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

• Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
• Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
• Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант - предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

• полную отсрочку оплаты кредита;
• отсрочку с выплатой процентов;
• продление срока кредитования;
• изменение даты платежей;
• переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности - более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках. Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд. Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами. В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

• недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
• одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
• вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
• приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
• сооружения хозяйственного назначения;
• животные, птицы, пчелы, домашний скот;
• топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций. Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.