Банковская гарантия по гк рф. Что означают термины «бенефициар» и «конечный бенефициар» — сложные понятия простым и доступным языком Банковская гарантия гражданский кодекс

ГК РФ предусматривает несколько разновидностей обеспечения исполнения обязательств. Среди них - неустойка, поручительство, удержание личной вещи, задаток, независимая гарантия, обеспечительный платеж.

Из-за недавних изменений в законодательстве большой интерес стал проявляться к независимой гарантии как способу обеспечения исполнения обязательства, поскольку ранее закон предусматривал банковскую гарантию.

Понятие

Понятие и форма независимой гарантии подразумевают письменно оформленное соглашение между сторонами, где гарант обязуется по просьбе принципала уплатить бенефициару некоторую денежную сумму согласно условиям данных гарантом обязательств, и этот факт не зависит от действительности обеспечиваемого данной гарантией обязательства.

Письменная форма такого документа позволяет достоверно выявить условия соглашения и удостовериться в истинности его выдачи определенным лицом, что установлено законодательством. Но, что интересно, невыполнение письменной формы соглашения не говорит о недействительности самого соглашения.

Субъекты независимой гарантии

Рассмотрим основные и главные стороны независимой гарантии.

Кто такой принципал? Принципалом называют компанию, которая поставляет услуги или товар по условиям соглашения.

Гарантом выступает финансовое учреждение, которое при неисполнении обязательств со стороны принципала выплачивает заказчику денежные средства.

Кто такой бенефициар? Бенефициар - лицо, которое получает либо услуги, либо денежные средства за непредоставление данных услуг.

Гарантом могут быть не только банки, но и иные финансовые учреждения. Главное, чтобы действия этих компаний не противоречили законам страны и не нарушали права сторон.

Обычно у принципала больше обязанностей, чем прав, но тем не менее и эта сторона застрахована гарантией от возможных рисков.

Требования к форме

Помимо того что независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств должна быть представлена в письменной форме, к ней предъявляются еще и следующие требования:

• Должна быть указана дата выдачи документа.
• Прописана сумма, подлежащая к выплате.
• Указывается основное обязательство, по которому и обеспечивается исполнение.
• Перечисляются обстоятельства, при которых наступает гарантированная выплата.
• Период действия обеспечения.
• Возможно дополнительное условие, направленное на увеличение или уменьшение гарантированных выплат в связи с наступлением определенных событий или сроков.
• Указываются принципал, бенефициар, гарант и организации, выступающие в этих ролях.

Кто может быть гарантом

Начиная с июня 2015 года банковскую гарантию заменила независимая, и теперь первая является частным случаем второй. До вступления в силу изменений гарантами могли выступать только банки.

После законодательных изменений гарантом может быть:

• Любое финансовое учреждение, которое соответствует требованиям ст.1 ФЗ № 395-1 от 2.12.90 «О банках и банковской деятельности».
• Любая коммерческая организация.

Последнее понятие не означает, что любая фирма может выдавать гарантии, что прописано в ст.50 Гражданского Кодекса. Отсюда ясно, что независимая гарантия в гражданском праве может выдаваться только теми юридическими лицами, чья деятельность направлена на извлечение прибыли. Соответственно, такие организации получают оплату за предоставленные гарантии. Как правило, это процент от суммы обеспечения.

Отличие от поручительства

Независимая гарантия может быть спутана с поручительством, так как второе - это тоже один из способов обеспечения исполнения обязательств. И суть практически одна и та же. Но тем не менее есть и отличия:

• Гарантия обеспечивает выполнение только финансовых обязательств, в то время как поручительство заключается для исполнения и любых обязательств.
• В качестве гаранта могут быть только юридические лица, а в качестве поручителя - любой субъект.
• Гарантия - одностороннее письменное соглашение, то есть при отсутствии именно письменной формы стороны не освобождаются от ответственности, возложенной на них. Поручительство же заключается двусторонним договором, чтобы каждая сторона была застрахована от неисполнения обязательств;
• Обязательства в гарантии не зависят ни от каких других обязательств и обстоятельств, в то время как поручительство носит зависимый, вспомогательный характер.
• Ответственность гаранта в документе оговаривается отдельно, а поручитель - это солидарный должник по первоначальному долгу с основным должником;
• Поручитель в большинстве случаев не имеет никакой выгоды от соглашения, а для гаранта выгода является первоначальной целью.

Главные юридические признаки

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет самый главный признак, отличающий ее от иных способов - отсутствие зависимости от основного обязательства. Отсюда следует, что:

1. Соглашение не прекращает своего действия и не изменяется, даже если основное обязательство прекратилось или изменилось.
2. Соглашение считается действительным при недействительности главного обеспечиваемого обязательства.
3. Гарант не может ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет какие-либо требования.
4. Гарантия не ставит в зависимость факт обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала.
5. Соглашение обязует гаранта уплатить денежные средства бенефициару при его повторном обращении, даже если обязательство, обеспечиваемое банковской гарантией, полностью или частично исполнено.

Виды

Независимая гарантия подразделяется на следующие виды:

1. По характеру обязательств:
   • тендерная;
   • гарантия исполнения;
   • возврат авансового платежа ;
2. По возможности гаранта отозвать выданный документ:
   • безотзывная;
   • отзывная;
3. По праву бенефициара передавать третьему лицу свои требования гаранту:
   • передаваемая;
   • непередаваемая.

По общим правилам, если гарантия была выдана ненадлежащим образом, то ее нельзя отозвать или изменить, а также бенефициар не может передавать свои требования через третье лицо, если в самом документе не предусмотрены иные условия.

Основание для выдачи

Согласно ст. 368 ГК РФ, причиной выдачи гарантии является обращение принципала. Оно может определяться договором между принципалом и гарантом об условиях и порядке выдачи документа. Но российское законодательство не предусматривает обязательного письменного соглашения между этими сторонами, и его отсутствие не говорит о том, что нет гарантийных обязательств финансового учреждения перед заказчиком.

Но если просьба принципала о выдаче гарантии и все условия прописаны и оформлены в виде соглашения между гарантом и принципалом, то именно оно и становится основанием, которое определяет регламент выдачи гарантии, взаиморасчеты по выплатам и право регресса к принципалу.

Обязательства гаранта перед принципалом

Напомним, кто такой принципал и кто выступает в роли гаранта. Принципалом является поставщик услуг или товара, который обязуется выполнить определенные требования. Гарантом является банк или коммерческая организация, предоставляющая независимую гарантию.

Гарант относительно принципала обязан:

• Выдать гарантию на общих условиях, оформить соглашение в письменном виде.
• Уведомить принципала о требованиях бенефициара и передать ему копию требований.
• В случае приостановления гарантийных выплат (при фиксации данного факта) уведомить принципала.
• Сообщить о прекращении действия соглашения.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Здесь сначала вспомним, кто такой бенефициар. Это лицо (заказчик), которое получает либо товар (услугу), либо денежную компенсацию за не предоставление последних. Но как оказалось и у бенефициара есть свои обязанности перед исполнителем. Сюда, в основном, относится обязанность выплатить принципалу денежную компенсацию из-за ущерба, который мог возникнуть при следующих обстоятельствах:

• Предоставление заказчиком сомнительных документов.
• Необоснованное требование заказчика о выплате гарантом денежных средств по гарантии.

Законодательная практика помнит случаи, когда бенефициар пытался заполучить гарантийные средства, несмотря на то, что поставщик выполнил договоренность надлежащим образом. Главной целью бенефициара в данном случае является собственное обогащение, что является мошенничеством и направлено во вред принципалу.

Обязательства принципала перед гарантом и бенефициаром

Независимая гарантия ГК РФ определяется как общность обязательств сторон друг перед другом. Принципал и бенефициар связаны обязательством поставки товара или услуги, выполнением работ, а гарант является посредником между ними.

Обязательства принципала перед гарантом заключаются в следующем:

1. Принципалом может являться юридическое лицо, созданное по законодательным нормам, имеющее лицензию на свою деятельность.
2. Документация должна быть подана в срок и со стороны поставщика соглашение должно быть подписано (если подпись стоит от третьего лица, то у него на это есть полномочия).
3. Должна быть предоставлена только достоверная информация.
4. Уплата денежных средств за предоставление независимой гарантии. Сумма варьируется от суммы обеспечения.
5. Возмещение выплаченных гарантийных средств гарантом из-за неисполнения обязательств перед бенефициаром.
6. Обеспечение счета денежными средствами для расчета с гарантом.
7. Все расчетные действия должны совершаться исключительно через счет принципала.
8. Представление по требованию гаранта всех необходимых бухгалтерских и финансовых документов;
9. Сохранение тайны соглашения, если такое указано в условиях гарантии.

Независимая гарантия предусматривает некоторые обязательства принципала и перед бенефициаром. К ним относят:

• Исполнение надлежащим образом требований и условий соглашения.
• Предоставление по требованию бенефициара гарантии.

Согласно условиям гарантии, если должником перед бенефициаром становится гарант, то последний не должен исполнять обязанности принципала. Иными словами, гарант должен только выплатить компенсацию, если принципал не выполнит свои обязательства.

Порядок предъявления

Независимая гарантия, обеспечительный платеж которой гарантирует исполнение обязательств сторон, предусматривает некоторый порядок предъявления бенефициаром требования о выплате денежной компенсации. Он состоит из:

1. Указания бенефициаром в письменной форме своих требований с приложением указанных в соглашении документов.
2. Указания тех обстоятельств, которые повлекли за собой обращение к гаранту за гарантийной выплатой.

В свою очередь, гарант должен:

1. Выслать принципалу копию требования.
2. В течение пяти суток рассмотреть требование бенефициара и принять решение (в соглашении может быть указан и другой срок принятия решения, но не более месяца).
3. В случае положительного решения бенефициару выплачиваются денежные средства. Отказом от выплаты может послужить:
   • предъявление требования позже установленных сроков;
   • призвание требования ненадлежащим.

Отказ должен быть оформлен в письменной форме.

Помимо этого, есть ситуации, когда платеж гарантийных средств может быть приостановлен на срок до семи дней:

• Один из представленных бенефициаром документов является недействительным.
• Не возникло ни одно из обстоятельств, указанных в соглашении.
• Главное обязательство, обеспечиваемое гарантией, недействительно.
• Исполнение по главному обязательству принято без возражений.

Прекращение обязательств

Обязательства сторон прекращаются, когда:

1. Бенефициар получил гарантийную сумму, на которую выдана гарантия.
2. Закончился срок, определенный в соглашении.
3. Заказчик отказывается от своих прав, указанных в гарантии.
4. Бенефициар и гарант принимают соглашение о прекращении действия независимой гарантии.

Кроме этого, финансовое учреждение обязано незамедлительно сообщить принципалу о прекращении действия независимой гарантии. В документе должны содержаться сведения о том, как принципал будет возмещать денежные средства, выплаченные гарантом.

Банковская гарантия в гражданском праве определена статьями 368 - 379 ГК РФ, основываясь на определении, отраженном в ст. 368 ГК РФ, банковская и кредитная организации или страховая компания выступает в виде гаранта. ФЗ от 2.12.90 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определяет понятие банковской и кредитной организации.

В ГК банковская гарантия определила свое значение и считается, что при соблюдении всех условий, гарант должен выдать документальное обязательство произвести оплату кредитору принципала (бенефициару) денежных средств, при представлении кредитором принципала письменно оформленного требования об ее уплате. Основным смыслом обязательства по гарантии считается соблюдение принципалом всех оформленных обязательств перед кредитором. Т.е. по ГК банковская гарантия перед заключением контракта, должна быть передана заказчику, той организацией, которая по итогам торгов определится победителем.

Таким образом, в соответствии с ГК банковская гарантия имеет следующие положения:

Банковская гарантия предназначена для того, чтобы гарантировать исполнение принципалом, определенных договором, обязательств перед кредитором.
- принципал обязан выплатить гаранту денежное вознаграждение за то, что он выдал ему банковскую гарантию
- обеспечение исполнения обязательства не оказывает влияние на выдачу гарантии
- если по условиям банковской гарантии не определено иных соглашений, банк-гарант не имеет возможности произвести отзыв выданной гарантии
- если банковской гарантией не определено других условий, кредитор принципала не должен передавать третьим лицам право требования к организации гаранту по гарантии
- банковская гарантия гк рф начинает действовать со дня выдачи, если в условиях, определяющих выдачу необходимой гарантии, не предусмотрено иных соглашений.
- до окончания срока действия гарантии, все требования кредитора по гарантии необходимо выдать организации-гаранту.
- банковская гарантия по гк рф имеет ограничения гаранта и кредитора по своим обязательствам, в виде указанной для уплаты суммы. При невыполнении гарантом всех своих обязательств, ответственность банка - гаранта и кредитора не может ограничиваться суммой, отраженной в гарантии, если не предусмотрено иное.
- принципал должен оплатить банку-гаранту, по его требованию, в качестве восстановления суммы, уплаченные по банковской гарантии бенефициару. Условия данной компенсации определены заключенным соглашением между кредитором и банком-гарантом, для исполнения которого и была оформлена банковская гарантия.
- если договором не предусмотрено иных соглашений, банк-гарант не должен требовать покрытия суммы, выплаченные на основании гарантии или за то, что гарант не соблюдал порученных ему обязательств перед кредитором.

Основания для прекращения обязательств и требования регресса по ГК РФ

По ГК банковская гарантия заканчивает свое действие по ряду оснований:

В случае добросовестных исполнений обязательств, т.е. выплаты кредитору всех сумм
В связи с тем, что подошел к концу срок функционирования банковской гарантии.
Бенефициар отказался от прав, предусмотренных ему по гарантии.
Данные требования отражены в ст. 378 ГК РФ.

После того, как получено известие о том, что наступило одно из данных оснований, банк-гарант должен сразу же сообщить принципалу. При этом кредитора гарант может и не уведомлять.

В соответствии со ст. 379 ГК РФ, если ранее банк уже выплатил денежные средства кредитору, то он может выставить требования по покрытию своих убытков в порядке регресса.

На основании ст. 379 ГК, если ранее банк уже выплатил денежные средства кредитору, то он может выставить требования по покрытию своих убытков в порядке регресса.

Банковская гарантия и гражданский кодекс подробно определили взаимоотношения между гарантом и кредитором, как основание для предъявления требований.

Очень важная часть взаимоотношений между гарантом и кредитором, как основание для предъявления требований по выполнению банковской гарантии определены подробно в ГК РФ. Ведь исполнение основных обязательств гарантом является камнем преткновения в банковской практике. И в ст. 374-377 ГК законно определены условия предоставления требований кредитором и основания в их отказе.

Для того, чтобы требования кредитора были удовлетворены, ему необходимо все предоставить в письменном виде. Оговоренной законодательством формы предоставляемых документов нет. Но имеется перечень указаний на содержание и срок предоставления документации. В данном требовании необходимо указать, каким образом принципал совершил нарушения по своим основным обязательствам. Кроме этого должны быть предоставлены документы, которые перечисляются в гарантии.
ГК разрешает указывать в приложении перечень нарушенных обязательств.
Важно обратить ваше внимание на то, что если информация предоставлена не полностью или неверно изложена, то это никак не повлияет на обязательства гаранта произвести платеж.
И основываясь на ГК РФ банку-гаранту необходимо рассмотреть требования бенефициара, показав здравый смысл, для установления соответствия банковской гарантии и предоставленных документов.

5 / 5 ( 1 vote )

С развитием торговых отношений и предпринимательской деятельности, появляется все больше новых терминов, которые определяют работу разных людей. Но большинство из них имеют множество значений. Например, понятие “бенефициар” чаще всего применяют к тем, кто получает прибыль от компании или предприятия, хотя это является не совсем точным. Кто такой бенефициар? Чем занимается бенефициар? В чем права и обязанности бенефициара?

Бенефициар – кто это, значение термина

Понятие бенефициар появилось во Франции от слова “benefits”, но сам термин происходит из латинского “beneficium”. Это означает благодеяние или прибыль. Термин используется в торговой деятельности, и в корпоративном праве.

Выгодоприобретатель или бенефициар – это лицо, которое получает выгоду от определенного вида документов. Ими могут быть юридические сделки, право владения, право наследования и многие другие. По своей сути, бенефициар – это человек, который владеет активами или ценностями.

Бенефициаром может быть как юридическое, так и физическое лицо, которому по договору принадлежат определенные ценности.

Особенностью бенефициара является то, что получатель выгоды не является таким, который имеет доход в данный момент. Он владеет активами, возможностью получить прибыль в будущем, поэтому почти все владельцы компаний или руководители являются бенефициарами.

Конечный бенефициар – кто это и как его скрыть?

Два термина, которые нужно разделять – это бенефициар-владелец и бенефициар-компания, но в определенный момент они могут измениться. Во втором варианте, сначала фирма является бенефициаром для заказчика, но на следующих этапах, но им выступает тот, кто указан как продавец в расчетах по аккредитиву. Это и является конечный бенефициар , который выступает владельцем компании и имеет все права владения.

Существует система, по которой предприятие может сокрыть конечного выгодополучателя с помощью открытия . Это поможет перевести деньги на иностранные счета и уменьшить сумму налогов, который владелец бизнеса будет платить в стране. Но по закону данные настоящего собственника фирмы должны быть указаны во время оформления счета в банке, который открыт на эту компанию. И в этом случае, конечным бенефициаром будет тот, на кого записан банковский счет.

Кто такой бенефициар-владелец и кто может им стать?

Отдельным понятием является бенефициар-владелец – это человек, который принимает участие в управлении юридическим лицом, компанией. К ним относятся руководители или директоры, который имеют не менее 25% акций фирмы, и могут принимать решения на одном уровне с владельцем.

Бенефициары-владельцы могут быть:

1. Наследники, которые указаны в завещании. Они в будущем примут на себя управление собственностью, но уже сейчас являются бенефициарами. По сути ими являются все, кто получит какую-то выгоду, в случае смерти сегодняшнего владельца.
2. Арендодатели, которые сдают в аренду свое имущество. Им может быть как недвижимость, так и оборудование.
3. Владельцы банковского счета, которые имеют депозит и могут получать проценты от своих денег.
4. Владельцы трастовых фондов, а также клиенты трастовых организаций, которые предоставляют свое имущество в управление другого человека.
5. Владельцы ценных бумаг, которые периодически приносят прибыль.
6. Частные лица, которые получают выплаты по страховом полисе.
7. Непосредственно владельцы компаний.

Какие права и обязанности бенефициара?

Бенефициар-владелец имеет обязанности и права в соответствии с законом, а также договорами, которые укладываются с банками, кредитными организациями и партнерами.

• Он должен предоставлять о себе всю информацию в соответствующих документах, а также отвечать на запрос государственных органов, которые контролируют работу фирмы. Это помогает лучше видеть, как функционирует компания и видеть настоящих владельцев, контролировать выплаты налогов.
• Информацию необходимо предоставлять так же и банковским организациям, которые в свою очередь после запроса государства должны в полном объеме предоставить все данные владельца счета.
• Бенефициар имеет право свободно распоряжаться своей долей в юридическом лице (часть наследства, компании). Это означает, что он может продать свою долю полностью или частично.
• Получать доход или часть прибыли от компании, которая принадлежит ему. Сумма определяется в соответствии с договорами. Это может быть процент от дохода или же конкретная сумма ежемесячно.

Особенно много проблем возникает с теми предприятиями, которые имеют номинального владельца. Многие фирмы имеют псевдо-руководителя, который указан в документах, на него оформлен счет в банке, но само предприятие управляется совершенно другим человеком. По закону все может быть оформлено правильно, потому что такое действительно допускается, но государственные органы уделяют таким фирмам большее внимание. Это связано с тем, что есть пространство для мошенничества.

Именно поэтому во время заключения контрактов с банками, поставщиками или партнерами, необходимо будет предоставить всю цепочку документов, которые показывают не только официального бенефициара, но и конечного бенефициара, исполнительного руководителя компании.

Глава 23. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

§ 6. Банковская гарантия

Статья 368. Понятие банковской гарантии

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Статья 369. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала

1. Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).
2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Статья 372. Непередаваемость прав по банковской гарантии

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 373. Вступление банковской гарантии в силу

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 374. Представление требования по банковской гарантии

1. Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.
2. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

Статья 375. Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.
2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Статья 376. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

1. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока.
Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.
2. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.
Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Статья 377. Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.
2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:
1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.
2. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Статья 379. Регрессные требования гаранта к принципалу

1. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.
2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

________________________________________________________

Согласно Гражданскому кодексу России банковская гарантия гарантирует выполнение принципалом его обязанности перед приобретающим. За отпуск БГ принципал оплачивает гаранту награждение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Предусмотренная банковской гарантией обязанность гаранта перед бенефициаром не зависит в взаимоотношениях между ними от той главной обязанности, в обеспечение осуществления которой она отпущена, даже если в гарантии хранится ссылка на эту обязанность.

Свойства

Согласно ст. 368 ГК России основой выдачи БГ гарантом принципалу станет его просьба об отпуске гарантии в пользу бенефициара. Бенефициар – это заимодавец принципала. Принципал – должник по обязанности, для которого БГ есть обеспечением его выполнения.

Гарант – лицо, которое отпускает гарантийную бумагу с обязанностью оплатить бенефициару деньги в ситуации получения от него документального запроса заплатить за обязательство соответственно с условиями, прописанными в БГ.

Итог и условия удовлетворения просьбы принципала назначаются соглашением об отпуске БГ, подписанном гарантом и принципалом.

Основное свойство БГ то, что она является безотзывной, то есть гарант, который выдал ее, не может отозвать бумагу по своему желанию. Права бенефициара запрашивать выполнения обязанностей по отпущенной гарантии непередаваемы прочему лицу.

В соответствии со статьей 370 ГК России БГ не зависит от главного обязательства, которое ею обеспечивается. Даже прекращение главного обязательства либо его перемена, не влечет прекращение либо перемену работы БГ. Все эти свойства и небольшая цена сделали БГ удобным средством обеспечения исполнения обязанностей.

Предпосылки появления гарантии в ГЗ

С определением ГК России 30.11.94 г. в ее соображении уместилась в гражданское и хозяйственное право. Раньше термин «гарантия» использовался как синоним суждения «порука» (статья 68 Основ ГЗ 1961 г.), а потом — для обозначения некоторого типа поручительства (статья 210 ГК 1964 г.).

В редких ситуациях банковская гарантия применялась отечественными организациями в международных расчетах соответственно с Положениями Внешторгбанка Советского Союза номер 1 от 25.12.85 г.

В иностранной практике банковскую гарантию принято именовать обеспечением по запросу. При разработке положений ГК о БГ, российские законодатели следовали унифицированным правилам, придуманным Международной торговой палатой. Они охарактеризуют банковскую гарантию, как безусловную, независимую и абстрактную.

Банковская гарантия в Гражданский кодексе

Гражданский кодекс посвятил БГ п. 6 (ст. 368-379) гл. 23 «Обеспечение выполнения обязательств» р. 3 «Общая часть обязательного права». Таким образом, гарантия относится к формам гарантирования сделок объектов хозяйствования, наряду с залогом, неустойкой, вычетом из собственности должника.

В тексте нормативы о банковской гарантии размещаются сразу после тех, которые урегулируют поруку. По этой и прочим причинам в научных областях появилась дискуссия о вероятности признания банковской гарантии его характерным типом.

Поскольку практика применения этого материального средства только формируется в России, отечественное ГЗ не лишено противоречий.

Так, прочтение начальной статьи п. 6 приводит к итогу о непригодности термина банковской гарантии субъектному ряду правоотношения, ведь гарантом может выдаваться не только банковская организация, но и: другое финансовое учреждение, страховая организация.

Но профильный ФЗ о системе банков от 02. 12.1990 г. номер 395-1 прямо отложил банковскую гарантию к банковским воздействиям.

А это дает право утверждать, что :

• Банковские гарантии могут отпускать лишь организации, у которых есть лицензия на этот тип деятельности.
• По отношению к другим субъектам хозяйствования и их должностных работников, которые причастны к отпуску БГ, могут применяться санкции за неправомерную реализацию банковской деятельности, предусмотренные статьей 15.26 кодекса России об административных нарушениях.

Понятие

Статья 368 хранит ее определение как характерного правоотношения, а именно – финансовой обязанности между гарантом и бенефициаром. Кроме того, понятие БГ по гражданскому кодексу России, зависимо от контекста, может иметь в виду текстуальный документ, который содержит описанный договор.

Из статьи 369 Гражданского кодекса можно понять, что обязанность гаранта всегда обязана прописываться на бумаге. Но несоответствие письменному варианту несет недействительность сделки. Учитывая этот факт, нет преград для признания присутствия долга гаранта, к примеру, при присутствии копии, одержанной от него при помощи электронной почты.

Больше того, для осуществления прав приобретателя оригинал гарантии не требуется (исключением есть гарантия на предъявителя, отпущенная без написания заинтересованного лица) к содержанию.

Видео: Изменения

БГ регулируется такими статьями ГК России:

• Статья 369 рассказывает об обеспечительном и платном нраве обязанностей относительно поступков принципала.
• Статья 370 прописывает полную самостоятельность банковской гарантии от действительности, состояния выполнения и других характеристик выполненной сделки.
• Статья 371 вырабатывает положения прошлой, в ней прописывается безотзывность банковской гарантии. Исключения предусматриваются сговором сторон.
• Статья 372 говорит о правиле, по которому относящиеся к приобретателю права не могут передаваться третьей стороне, кроме ситуаций, когда: это выходит из содержания соглашения, БГ отпущена на предъявителя.
• Статья 373 назначает период вступления в силу гарантии.
• Статья 374 назначает запросы к обращению бенефициара за приобретением обеспечения, а именно: письменный вариант, ссылка на обстоятельство неисполнения или неправильного исполнения принципалом обязательств, свидетельства.
• Статья 375 регулирует правила анализа заявления бенефициара.
• Статья 376 устанавливает выдающийся ряд основ, по которым гарант в праве отказать в ублаготворении заявления: суть запросов не отвечает условиям БГ, они предъявляются по окончанию времени работы.
• Гарант отвечает перед бенефициаром по сумме, прописанной в БГ (статья 377).
• БГ в гражданском праве перестает работать в ситуации: оплаты абсолютной суммы, на которую она отпущена, окончания времени ее работы, отказа приобретателя от своих прав (статья 378 ГК).
• Статья 379 закрепляет право оборотного запроса гаранта к принципалу в ситуации осуществления им оплат по банковской гарантии.

Виды

Какие же типы БГ одержали самое большое распространение? Это гарантии обеспечения обязательств выплаты при выполнении соглашения (внешнеэкономического контракта, соглашения по кредитованию, соглашения займа), участия в конкурсе либо торгах, соблюдения таможенного режима и оплаты таможенных оплат, обеспечения возвращения авансовых выплат.

До сих пор самыми востребованными БГ были среди участников внешне экономической работы. В последнее время большую знаменитость применяют БГ исполнения своих обязанностей участниками тендера перед его организатором.

В данной ситуации гарантия предусматривает оплату оговоренной финансовой суммы в ситуации необходимого снятия участником конкурсного предложения еще с того времени, когда закончилось время анализа конкурсных заявок.

Другой гарантийной ситуацией для данного типа БГ иногда стает отказ выигравшего тендер от подписания уже выигранного соглашения в силу изменившихся обстоятельств.

Оплата за предоставление БГ особо персональная и считает, прежде всего, размер риска выплаты бенефициару исходя из материального состояния принципала, состояние, время работы БГ, уровень надежности предлагаемого обеспечения регрессного запроса гаранта к принципалу и операционные действия.

Договор о выдаче

Договора о выдаче БГ распространены и разрешают определять:

• Условия, на которых отпускаются БГ.
• Размер и порядок оплаты принципалом награды за выдачу.
• Порядок удовлетворения предъявленного письменного запроса об оплате сумм.
• Ответственность принципала.
• Обеспечение выполнения принципалом его обязанностей перед гарантом по оплате награждения и возмещению денег.

При этом нужно помнить, что обеспечение должно устанавливаться не в отношении самой БГ, а лишь по отношению надлежащего выполнения обязанностей принципала.

Оплата денег делается гарантом на основе письменного запроса бенефициара об ее оплате, которое должно предоставляться гаранту в письменном виде с приложенными документами.